CSOK Plusz államilag támogatott hitel

A CSOK Plusz igényléséhez a szükséges jövedelem mértéke több tényezőtől függ, de általánosságban az alábbiak érvényesek:

1. Jövedelemminimum

• Valamely adós vagy adóstárs jövedelme eléri a mindenkori minimálbér összegét
• Ha bizonytalan vagy a jövedelemminimum számításban bankunk ügyfélszolgálatán vagy a hozzád közeli ügyfélponton tudsz érdeklődni.

2. Jövedelem típusai

• A jövedelem számítása során a bank figyelembe veszi a munkaviszonyból származó jövedelmet, a vállalkozói jövedelmet, a nyugdíjat, valamint egyedi esetekben a más forrásokból (pl. bérleti díj, cafetéria, bónusz, egyéb jövedelem) származó bevételeket is. Fontos kiemelni, hogy minden esetben egyedileg vizsgálja a bank a jövedelmeket.

3. Családi jövedelem

• A CSOK Plusz esetében a házaspár jövedelmét veszük figyelembe, így, ha a házaspár több keresővel rendelkezik, akkor az ő jövedelmük összeadódik. Ez megkönnyítheti a hiteligénylést.
• Fontos, hogy mind a munkavállalók, mind a vállalkozók jövedelmét alátámasztó dokumentumokkal kell igazolni.

4. Adósságfék

• A bankok a jövedelem mellett a jelenlegi adósságállományodat is figyelembe veszik. Az adósságfék szabályai szerint a havi törlesztőrészletek nem haladhatják meg a jövedelmed egy bizonyos százalékát, amely maximuma CSOK hitelek esetén a jövedelem mértékétől függően 50 vagy 60% lehet. Ez a JTM (Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató) szabályozás. A hitelbírálat során megvizsgáljuk, hogy a havi nettó jövedelmed hány %-át terheli a havi törlesztőrészleteid összege (az új és meglévő hitelek együttesen).  Ez a százalékos érték 1-60% között mozoghat attól függően, hogy mennyi a jövedelmed és milyen gyakran változhat az új lakáshiteled törlesztőrészlete. CSOK Plusz egy végig fix kamatozású hitel így a 60% JTM-nek egy feltétele van, a legalább havi nettó 600 ezer forint jövedelem.

5. Egyéb tényezők

• Az igénylés során figyelembe vesszük a család állapotot, mivel A CSOK Plusz jelzáloghitelt csak házaspárok igényelhetik, illetve a vállalt és meglévő gyermekek számát, valamint az ingatlan értékét és a hitel összegét is.

Általában a CSOK Pluszhoz 20%-os önerő szükséges, de a pontos mérték a jövedelemtől, így az igényelhető hitelösszegtől és az ingatlan értékétől is függhet. Egyedi esetben hogyha megfelel a feltételeinek, a 10%-os önerő is megengedett. Előzetes hitelképesség vizsgálathoz fordulj hitelszakértőnkhöz bizalommal. Kérj visszahívást vagy foglalj időpontot valamelyik bankfiókunkba.

A 10%-os önerő feltételei

• az életkorod (adóstárs esetén életkorotok) nem éri el a 41. életévet
• egyik igénylő sem rendelkezett korábban vagy rendelkezik jelenleg ingatlanban 50%-ot elérő tulajdoni hányaddal
• vagy az 50%-ot elérő tulajdoni hányad akkor megengedett, ha jogszabályon alapuló haszonélvezeti jog (özvegyi jog) van az ingatlanon vagy az ingatlan nem lakóház/lakás besorolású

Ennek igazolása

• a hitelkérelem benyújtása során a kölcsönigénylő nyilatkozatban szükséges nyilatkoznod a 10%-os önerővel történő igénylésről
• emellett szükséges bemutatnod egy, a Földhivatal által kiadott igazolást a tulajdonjog igazolásáról - ezen dokumentummal tudod igazolni a tulajdoni hányadra vonatkozó feltételek teljesülését

A CSOK Plusz hitel folyósításának folyamata több lépésből áll, amelyeket a bank az ingatlan típusától és a hitelfelvevő igényeitől függően hajt végre. A folyósítás általában a következőképpen történik:

1. Szerződéskötés

• Miután a hiteligénylés és a szükséges dokumentáció benyújtása megtörtént, melyet követően a bank hitelbírálatot végez és amennyiben a banki és a jogszabályi feltételek teljesülésnek, jóváhagyja a hitelt.
• A hitelszerződés aláírása és a folyósítás előtti feltételek teljesülése után a bank elindítja a folyósítási folyamatot.

2. Önerő befizetése

• A folyósítás előtt a hitelfelvevőnek be kell fizetnie a szükséges önerőt (pl. 10-30%), amely az ingatlan árának egy részét fedezi.
• Ez az önerő lehetővé teszi, hogy a bank elkezdje a hitel folyósítását.

3. Folyósítás ütemezése

• A CSOK Plusz hitelt a bank vagy egy összegben vagy több részletben folyósítja:
  • Használt vagy átadott, használatbavételi engedéllyel rendelkező új építésű ingatlan vásárlása esetén: A bank egy összegben folyósítja a hitelt, miután a vásárlás feltételei teljesültek (pl. az adásvételi szerződés megkötése, banki jóváhagyás önerő befizetése).
  • Építés, valamint bővítési hitelcél esetén: A bank az építkezés előrehaladásától függően szakaszosan, készültségi fokkal arányosan, utólagosan történik a hitelfolyósítás. Minden egyes részfolyósítás előtt ellenőrzi az építkezés aktuális állapotát, amit helyszíni szemlével igazolhat.

4. Közvetlen folyósítás

• A bank közvetlenül az eladónak vagy kivitelezőnek utalja a pénzt, különösen újépítésű ingatlan vásárlásakor vagy építkezéskor.
• Az eladói számla vagy az építési vállalkozó számlájának benyújtása szükséges lehet a folyósításhoz.

5. Folyósítás feltételei

• A bank csak akkor indítja el a hitel folyósítását, ha minden feltétel teljesült:
  • A tulajdonjog bejegyzése az ingatlan-nyilvántartásba.
  • Az önerő befizetésének igazolása.
  • A szükséges biztosítékok (pl. jelzálog bejegyzése) biztosítása.

6. Lakásbiztosítás

• A bank csak akkor folyósítja a hitelt, ha érvényes lakásbiztosítást kötöttél az ingatlanra. A biztosítás megléte a hitelszerződés egyik alapfeltétele lehet.

7. Egyéb támogatások folyósítása

• Ha a hitelfelvevő további támogatásokat (pl. CSOK támogatás) is igényel, a támogatás összegét is a bank folyósítja az eladó vagy a kivitelező számlájára a forrásösszetétel részeként.

Összegzés

A CSOK Plusz hitelt a bank több részletben folyósítja az építési hiteleknél. A folyósítás előtt meg kell felelni bizonyos feltételeknek, például az önerő befizetése és a biztosítékok biztosítása. Használt és új ingatlan vásárlás esetén a teljes hitelt egy összegben utalja a bank.

Igen! CSOK Plusz mellé felvehető további kölcsön is a feltételek teljesítése esetén:

• K&H babaváró hitel (akár 11 millió forint)
• K&H fogyasztóbarát lakáshitel
• K&H zöld hitel

A támogatott személyek a törlesztés szüneteltetésére jogosultak, amely kérelemhez kötött.

• a kölcsönkérelem benyújtását követően a várandósság legalább 12. hetét elsőként betöltő magzat vagy elsőként megszületett gyermek után, ha a várandósság a kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában vagy azt követően fennállt, vagy
• a kölcsönkérelem benyújtását követően a közösen elsőként örökbefogadott gyermek után, ha az örökbefogadást engedélyező határozat a kölcsönkérelem benyújtását követően válik véglegessé.

A szüneteltetés lejártát követően a futamidő úgy hosszabbodik meg, hogy az esedékessé váló törlesztőrészlet és a szünetelés alatt keletkező, részletekben megfizetendő kamat összege együttesen ne haladja meg az eredeti szerződés szerinti törlesztőrészletek összegét.

A tőketartozást sem a törlesztésszüneteltetés ideje alatt, sem annak lejártát követően nem lehet a szüneteltetés ideje alatt nem teljesített kamat összegével megnövelni. A törlesztés szüneteltetésének ideje alatt felhalmozódott kamatot a hátralévő futamidőben esedékes törlesztőrészletekkel együtt a szüneteltetés lejártát követően a futamidő alatt, évente egyenlő részletekben kell megfizetni.

A törlesztés:

• a kölcsönkérelemnek a várandósság ideje alatt, a várandósság betöltött 12. hetét követően történő benyújtása esetén a kölcsön folyósítását követő 13. hónaptól, vagy
• a kölcsönkérelemnek a várandósság betöltött 12. hetét megelőző benyújtása esetén az okirat hitelintézet általi kézhezvételét követő legkésőbb 3. munkanaptól, de legkorábban a kölcsön folyósítását követő 13. hónaptól számított, de legfeljebb 1 éves időtartamig szünetel.

A törlesztés szüneteltetésének lejártát követően a törlesztési kötelezettség tovább folytatódik, amelyről a hitelintézet tájékoztatást küld.

A babaváró hitel 75%-a önerőként is felhasználható, amennyiben a lakáshitelt a babaváró hitel felvételekor, vagy a babaváró kölcsönszerződés megkötését követő 90 napon belül igényled. Ha több mint 90 nap telik el a babaváró kölcsönszerződés megkötése és a lakáshitel igénylése között, akkor a korlátozás nem áll fenn.

A CSOK Plusz bármely magyarországi településen igénybe vehető.

A kamattámogatás megszűnésétől kezdve a fennmaradó hitel kamatozása az ÁKK 110%+1%-ra változik.

A futamidő első évében minden hónapban csak az egy hónap alatt keletkezett kamatot kell megfizetni, tőketörlesztés nem történik. A második évtől megemelkedik a törlesztőrészlet, amely így már tőketörlesztést is tartalmaz.

A kölcsönre bármelyik igénylő csak egy alkalommal jogosult, ideértve azt az esetet is, ha a már igénybe vett kölcsönt visszafizették.

A házasságot felbontó bírósági határozat jogerőre emelkedését követő 30 napon belül a kormányhivatalnak, míg a banknak 60 napon belül be kell jelenteni a válást. Házasság felbontása esetén a vállalt, de meg nem született gyermekek után addig igénybe vett kamattámogatás összegét a jegybanki alapkamat +5%-kal növelten vissza kell fizetni és a továbbiakban a kamattámogatás megszűnik.

Igen, jelzáloghitelnél minden esetben szükséges a lakásbiztosítás megléte.
Ha a K&H-nál kötöd a lakásbiztosításodat, számos díjkedvezményben részesülhetsz. 
További részletek a K&H lakásbiztosítás oldalán.

Igen, lehetőséged van törlesztési biztosítás megkötésére, amelynek számos előnye van:

• 10 hónapon keresztül átvállaljuk a törlesztőrészleted, ha munkanélküliség miatt vagy balesetből, betegségből adódóan több, mint 30 napra keresőképtelenné válsz,
• a fennálló tartozásod teljes egészében átvállaljuk 50%-ot meghaladó maradandó baleseti egészségkárosodás vagy esetlegesen bekövetkező baleseti, vagy betegségből adódó halál esetén.

A törlesztési biztosítás egy Biztosított (Adós vagy Adóstárs) számára nyújt biztonságot.

A díj mértéke a hitel aktuális havi törlesztőrészletének 6,4%-a, amely havonta kerül levonásra számládról.

CSOK Plusz esetén törlesztés szüneteltetés kérhető, azonban a törlesztési biztosítási díj beszedésre kerül ebben az időszakban is. Törlesztésszüneteltetés alatt a felfüggesztés előtti utolsó, ismert törlesztőrészletének 6,4%-a kerül levonásra.

A CSOK Plusz igénylése esetén fontosak a társadalombiztosítási (TB) előírások, amelyek biztosítják, hogy jogosult legyél a támogatásra és a kedvezményes hitelre. Ezek az előírások biztosítják, hogy a kérelmező, illetve a család megfelel a magyar társadalombiztosítási rendszer által támasztott követelményeknek. A legfontosabb TB előírások a következők:

1. Folyamatos TB-jogviszony

A CSOK Plusz igénylésének egyik alapvető feltétele, hogy a kérelmezőnek legyen folyamatos társadalombiztosítási jogviszonya. Ez azt jelenti, hogy a hitelkérelem benyújtását megelőzően meghatározott ideig fennálló biztosított jogviszonnyal kell rendelkezni.

• Legalább 2 év TB-jogviszony szükséges (ez lehet munkaviszony, vállalkozói jogviszony, vagy egyéb biztosított státusz).
• 2024.10.01-től könnyítés lépett életbe a vállalkozói TB jogviszony bemutatása kapcsán. A személyi jövedelemadóról szóló törvény szerinti átalányadózást legalább 1 éve alkalmazó egyéni vállalkozó vagy mezőgazdasági őstermelő, vagy legalább 1 éve a kisadózó vállalkozók tételes adójáról szóló törvény szerinti kisadózói adóalanyisággal rendelkező egyéni vállalkozó esetén csak 1 éve kell, hogy folyamatosan biztosított legyen az igénylő.
• A folyamatos jogviszony feltételénél általában legfeljebb 30 nap megszakítás engedélyezett a meghatározott időszak alatt.

2. Elfogadható TB jogviszony típusai

A következő jogviszonyok elfogadottak:

• Munkaviszony: Ha alkalmazottként dolgozol.
• Vállalkozói jogviszony: Ha egyéni vállalkozó vagy társas vállalkozás tagjaként biztosított vagy.
• Felsőoktatási hallgatói jogviszony: Amennyiben nappali tagozaton tanulsz, és ezzel összefüggésben biztosított vagy.
• CSED és GYED: Ha csed-et (csecsemőgondozási díjat) vagy gyed-et (gyermekgondozási díjat) kapsz, ezek is számítanak biztosítotti jogviszonynak.

3. Munkaviszony és TB-jogviszony igazolása

A TB jogviszonyt a kérelmezéskor igazolnod kell. Ez általában a következő módon történik:

• A kérelmezéskor a kormányhivatal ellenőrzi a társadalombiztosítási nyilvántartásban, hogy fennáll-e a szükséges jogviszony, majd erről hivatalos nyilatkozatot állít ki.
• Ha külföldön voltál biztosított, akkor további dokumentumokat kell benyújtanod, például a külföldi biztosító által kiállított igazolást és a hiteles magyar nyelvű fordítást.

4. Külföldi TB-jogviszony

Ha a kérelmező külföldön dolgozik vagy dolgozott, a következő szabályok érvényesek:

• Az EGT-tagállamokban, illetve Svájcban szerzett TB-jogviszony elfogadható a CSOK Plusz igénylése során, de ezt megfelelően dokumentálni kell.
• Harmadik országokban szerzett TB-jogviszonyt (pl. az USA-ban, Kanadában) nem mindig fogadják el, ezért ez külön egyeztetést igényel.

5. TB-jogviszony alóli kivételek

Vannak bizonyos esetek, amikor enyhítés lehetséges:

• Ha a kérelmező már nyugdíjas vagy rokkantsági ellátásban részesül, nem szükséges TB-jogviszony.
• Egyes esetekben a részmunkaidős vagy alkalmi munkavállalók jogviszonyát is elfogadhatják, de ezt egyedi elbírálás alapján döntik el.

Összefoglalva:

Ahhoz, hogy jogosult legyél a CSOK Plusz hitelre, legalább 2 év folyamatos társadalombiztosítási jogviszonnyal kell rendelkezned, amely Magyarországon vagy más EGT-tagállamban is teljesíthető. Az esetleges külföldi jogviszonyt megfelelően kell igazolni, és a munkaviszony fennállását a hitelkérelem benyújtásakor igazolnod kell.

Társadalombiztosítás igazolás online igénylésének folyamatáról itt tájékozódhatsz.

A CSOK Plusz hitelnél az állam különböző esetekben elengedhet a hiteltartozásból, ami a családokat támogatja a gyermekvállalás ösztönzése érdekében. Az elengedés mértéke és feltételei a gyermekek születéséhez kapcsolódnak. Íme a legfontosabb információk:

1. Gyermekvállalás esetén történő hiteltartozás-elengedés

Az állam a CSOK Plusz hitelből akkor enged el egy meghatározott összeget, ha a hitel futamideje alatt gyermekek születnek. Az elengedés mértéke a következőképpen alakul:

• A hitelfelvételt követően született vagy örökbefogadott gyermekek közül a másodikként (és minden további) megszületett vagy örökbefogadott gyermekük után gyermekenként 10 000 000 forint összegű vissza nem térítendő gyermekvállalási támogatást nyújt az állam, amely a fel nem mondott kölcsönszerződésből eredő tartozást csökkenti.

Ha már a hitel igénylésekor van gyermeked, az elengedés nem vonatkozik a már meglévő gyermekekre. Csak azokra a gyermekekre vonatkozik, akik a hitel folyósítása után születnek.

2. Feltételek a hiteltartozás elengedéséhez

• A gyermekek születését be kell jelenteni a banknak.
• Az elengedéshez magyarországi állandó lakcímmel kell rendelkezni, és a gyermek születését követően is a család lakhelyének az adott ingatlannak kell maradnia, amire a CSOK Plusz hitelt felvették.
• Az elengedés abban az esetben is érvényes, ha a hitelfelvevő örökbe fogad egy gyermeket, mivel az örökbefogadás a gyermek születésével egyenértékű.

3. Különleges esetek

• Gyermek elvesztése: Ha valamilyen tragikus okból a gyermek nem születik meg, a jogszabályok alapján a visszafizetési kötelezettséggel kapcsolatos kérdéseket egyedi elbírálás alapján rendezhetik. Ebben az esetben is figyelni kell a bejelentésre vonatkozó határidők betartására.

4. Az elengedés folyamata

• Az elengedéshez be kell nyújtani a szükséges dokumentumokat (pl. a gyermek születési anyakönyvi kivonatát, adóigazolványát és lakcímkártyáját) a hitelt folyósító bankhoz.
• A hiteltartozás elengedésének jóváhagyása után a bank külön támogatási szerződést köt az ügyféllel, és az elengedett összeget levonja a fennálló tartozásból.

Összefoglalva:

A CSOK Plusz hitelből jelentős összegeket engedhet el az állam gyermekvállalás teljesítése esetén:

• A második vállalt és minden további gyermek születésekor az állam elenged a hiteltartozásból 10-10 millió forintot.

A CSOK Plusz hitel esetén az állam jelentős kamattámogatást biztosít a hitelt igénylő családoknak. Ennek célja, hogy a lakáshoz jutás feltételeit kedvezőbbé tegye, különösen nagycsaládosok számára. A kamattámogatás mértéke és részletei a következők:

1. Kamattámogatás mértéke

A CSOK Plusz hitel kamattámogatása azt jelenti, hogy a hitel kamata maximum 3% lehet a teljes futamidő alatt, függetlenül a piaci kamatlábak változásától. Ez az állami támogatás egyik legnagyobb előnye.

2. Meddig tart a kamattámogatás?

A kamattámogatás a teljes futamidőre érvényes, amely jellemzően 25 év lehet. Ez azt jelenti, hogy a kamat mértéke végig 3%-os marad, függetlenül attól, hogy a piaci kamatok hogyan alakulnak az idő során.

3. Fix kamatozás

A CSOK Plusz hitel egy fix kamatozású hitel, ami azt jelenti, hogy a havi törlesztőrészletek az egész futamidő alatt kiszámíthatóak maradnak. Ez nagy előny, különösen olyan időszakokban, amikor a piaci kamatok jelentősen ingadozhatnak.

4. Állami kamattámogatás szerepe

Az állam a piaci kamatok és a 3%-os fix kamat közötti különbözetet fedezi, tehát a hitelfelvevő számára a piaci kamatok változása nem jelent plusz terhet. Ez jelentős anyagi előnyt biztosít a családoknak hosszú távon.

5. Ki jogosult a kamattámogatásra?

• A kamattámogatásra jogosultak azok a családok, akik megfelelnek a CSOK Plusz jogszabályi feltételeinek (pl. társadalombiztosítási jogviszony, megfelelő ingatlan stb.).

Összefoglalva:

A CSOK Plusz hitel kamata maximum 3% lehet, függetlenül a piaci kamatlábaktól. Ez a kedvező feltétel az állami kamattámogatásnak köszönhetően marad stabil a teljes futamidő alatt, amely akár 25 évig is tarthat. A kamattámogatás jelentős segítséget nyújt a családok számára a lakásvásárlás vagy építés költségeinek mérséklésében.

A CSOK Plusz igénylése esetén a külföldön dolgozó magyarokra vonatkozó szabályok a következők:

1. Társadalombiztosítási jogviszony

• A külföldön dolgozó magyar állampolgároknak érvényes társadalombiztosítási jogviszonnyal kell rendelkezniük. Ez általában azt jelenti, hogy a munkaviszonyuktól függően igazolniuk kell, hogy a külföldi munkájuk során biztosítva vannak.

2. Jövedelemigazolás

• A CSOK Plusz igényléséhez szükséges a jövedelem igazolása. Külföldön dolgozók esetében a jövedelemigazolást a munkáltatójuk által kiállított dokumentummal kell igazolni.

3. Folyósítási feltételek

• A bankok eltérően kezelhetik a külföldi jövedelmet, ezért fontos, hogy a külföldön dolgozó hiteligénylők tájékozódjanak az adott pénzintézet elvárásairól.
• A folyósítást a bankok különböző feltételekhez köthetik, például a külföldi lakcím, a jövedelem árfolyamkockázata vagy a munkaviszony időtartama szerint.

4. Külföldi lakcím

• A külföldön dolgozó magyarok esetében a CSOK Plusz igényléséhez elengedhetetlen, hogy rendelkezzenek magyarországi állandó lakcímmel, mivel a támogatás célja a hazai lakásvásárlás ösztönzése.

5. A gyermekek bejelentése

• A gyermekek számát és a gyermekek után járó támogatásokat a külföldön dolgozó szülőknek is be kell jelenteniük a kormányhivatalnál.

6. Állampolgári státusz

• A külföldön dolgozó magyar állampolgároknak, akik szeretnék igényelni a CSOK Pluszt, meg kell felelniük a magyar állampolgárságra vonatkozó követelményeknek.

Összegzés

A külföldön dolgozó magyarokra a CSOK Plusz igénylésekor vonatkozó szabályok elsősorban a társadalombiztosítási jogviszonyra, a jövedelem igazolására és a magyarországi lakcím meglétére összpontosítanak. Érdemes a konkrét banki feltételeket is alaposan átnézni, mivel ezek eltérhetnek egymástól.

Igen, igényelheted a CSOK Plusz hitelt, ha már korábban igényeltél CSOK-ot, azonban fontos figyelembe venni néhány tényezőt:

1. Különböző támogatások

• A CSOK és a CSOK Plusz két különböző támogatási forma, amelyek más-más célokra és feltételekkel vehetők igénybe.
• A korábbi CSOK igénylésed nem zárja ki a CSOK Plusz hitel igénylését, amennyiben a feltételeknek megfelelsz.

2. Feltételek

• A CSOK Plusz igényléséhez továbbra is meg kell felelned a CSOK Plusz általános feltételeinek, mint például a családállapot, a gyermekek száma és a lakáscél.
• A már korábban igényelt CSOK-ra vonatkozó kötelezettségeket is figyelembe kell venni, így például a korábbi támogatásokkal kapcsolatos elvárásokat.

3. Újabb gyermekvállalás

• A CSOK Plusz igényléséhez újabb gyermekvállalásra is szükség van, hogy a támogatást igénybe tudd venni, hiszen a CSOK Plusz célja a gyermekek után járó támogatás fokozása.

4. Igénylés folyamata

• Az igénylés folyamata hasonló az első CSOK igényléséhez, azaz be kell nyújtani a szükséges dokumentumokat és igazolásokat a választott pénzintézethez.

Összegzés

Tehát a válasz igen, igényelheted a CSOK Plusz hitelt, ha már korábban igényeltél CSOK-ot, amennyiben teljesíted a szükséges feltételeket és figyelembe veszed a már meglévő kötelezettségeket. Ráadásul a CSOK és a CSOK Plusz párhuzamos igénylésére is van lehetőséged.

Érdemes a konkrét banki feltételeket is ellenőrizni, mivel ezek eltérhetnek. a CSOK és a CSOK Plusz párhuzamos igénylésére is van lehetőség

A CSOK Plusz esetében, ha nem tudod teljesíteni a feltételeket, a következő büntetőkamatokra és következményekre számíthatsz:

1. Büntetőkamat mértéke

• A büntetőkamat mértéke általában a piaci kamatnál magasabb lehet, és ez az állam által meghatározott mértékben változik.
• A büntetőkamat mértéke gyakran a szerződésben van meghatározva, illetve alapvetően ez a jogszabály által szabályozott mértékű. A büntető kamat mértéke CSOK plusz esetében a jegybanki alapkamat 5 százalékponttal megemelt mértékének megfelelő.

• A kamatbüntetés kiterjedhet a tartozás egészére, ami jelentős anyagi terhet jelenthet a családok számára.

2. Fizetési haladék

• Bizonyos esetekben lehetőséged lehet arra, hogy kérvényezd a fizetési haladékot, amennyiben a körülményeid indokolják ezt. Ilyen esetben érdemes a bankkal egyeztetni, hogy milyen lehetőségek állnak rendelkezésre.

3. Tanácsadás

• Fontos, hogy mielőtt döntést hozol, alaposan tájékozódj a pénzintézet által előírt feltételekről és a büntetőkamatokról, esetleg kérj tanácsot pénzügyi szakértőtől vagy jogi tanácsadótól.

Összegzés

Minden banknál a büntetőkamat mértéke az MNB alapkamat +5 százalékkal növelve. A nem teljesítés komoly pénzügyi következményekkel járhat, így fontos a feltételek betartása.

A CSOK Plusz hitel esetén a gyermekvállalás teljesítésének határideje attól függ, hogy hány gyermekre vállaltatok kötelezettséget, és milyen élethelyzetben igényeltétek a támogatást. A fő szabályok a következők:

1. Vállalt gyermekek esetén

• A gyermekek megszületésére vonatkozó határidők a következők:
  • Egy gyermek vállalása esetén: 4 év áll rendelkezésre, hogy megszülessen a gyermek.
  • Két gyermek vállalása esetén: 8 év áll rendelkezésre a gyermekek megszületésére.
  • Három gyermek vállalása esetén: 10 év a határidő a gyermekek megszületésére.

2. Milyen következmények vannak, ha nem teljesül a gyermekvállalás?

• Ha a vállalt gyermekek nem születnek meg a megadott határidőn belül, akkor vissza kell fizetni a kamattámogatás összegét, illetve a hitel kamattámogatott jellegét elveszíthetitek. Ezen felül büntetőkamat is felmerül, rendelet  alapján kerül meghatározásra.

3. Kivételes esetek

• Bizonyos esetekben, például egészségügyi okok miatt, a gyermekvállalás nem teljesítése esetén lehetőség van mentesség vagy méltányosság kérésére. Ezt a kérelmet megfelelő dokumentációval kell alátámasztani, és a hatóságok felé kell benyújtani.

4. Gyermek örökbefogadása

• A gyermekvállalási kötelezettség örökbefogadással is teljesíthető, és ebben az esetben is érvényesek a fent említett határidők.

Összegzés

A CSOK Plusz hitel esetén a gyermekvállalási kötelezettség teljesítésére egy gyermek esetén 4 év, két gyermek esetén 8 év, három gyermek esetén pedig 10 év áll rendelkezésre. Ha a vállalt gyermekek nem születnek meg időben, a támogatást vissza kell fizetni, büntetőkamatokkal együtt.

Ha az előírt határidőig nem születik meg a vállalt gyermek(ek), vagy csak kevesebb születik, úgy a kamattámogatás a határidő lejártát követő naptól megszűnik. Az igénybe vett kamattámogatás összegét (csökkentve az időben megszületett gyermek(ek) után járó kamattámogatás összegével), a jegybanki alapkamat 5 százalékponttal megemelt mértékének megfelelő kamattal növelten vissza kell fizetni 120 napon belül.

A gyermekvállalást teljesítettnek kell tekinteni akkor is, ha a magzat a 12. várandóssági hét betöltését követően elhal vagy halva születik, vagy ha a házastársak egyike elhunyt.

• gyermektelen házaspár esetén legalább egy, legfeljebb három,
• egygyermekes házaspárnál legalább egy, legfeljebb kettő,
• két- vagy többgyermekes házaspárnál egy gyermek vállalása lehetséges.

A hitelfelvételt követően született vagy örökbefogadott gyermekek közül a másodikként (és minden további) megszületett vagy örökbefogadott gyermekük után gyermekenként 10 000 000 forint összegű vissza nem térítendő gyermekvállalási támogatást nyújt az állam, amely a fel nem mondott kölcsönszerződésből eredő tartozást csökkenti.

A gyermekvállalási támogatás igényelhető:

• a kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában vagy azt követően fennálló várandósság esetén (a várandósság legalább 12. hetet betöltött magzat után), és
• a támogatott személyek által közösen örökbefogadott gyermek után, ha az örökbefogadást engedélyező határozat a kölcsönkérelem benyújtását követően válik véglegessé.

Ikervárandósság esetén:

• a várandósság betöltött 12. hetét követően, a gyermekvállalási támogatás iránti kérelmet a kölcsönkérelemmel egyidejűleg is be lehet nyújtani, azzal, hogy az igazolás kiállításának időpontja legfeljebb 15 nappal előzheti meg a kölcsönkérelem benyújtásának időpontját.

Amennyiben a gyermek után a támogatott személyek

a) gyermekvállalási támogatásra és

b) a három- vagy többgyermekes családok lakáscélú jelzáloghitel-tartozásainak csökkentéséről szóló 337/2017. (XI. 14.) Korm. rendelet szerinti támogatásra is egyaránt jogosulttá válhatnak, akkor ugyanazon gyermek után a választásuk szerint vagy az a) vagy a b) pont szerinti egyik támogatást vehetik igénybe.

Meglévő gyermeknek minősül az igénylő vér szerinti vagy örökbefogadott eltartott gyermeke, ha a 25. életévét még nem töltötte be, vagy betöltötte, de megváltozott munkaképességű.

A 12. hetet betöltött magzat nem meglévő, hanem vállalt gyermeknek minősül.

Igen. A házaspárral egy háztartásban élő közös és a házaspár által közösen vállalt gyermek, valamint a házastársak velük egy háztartásban élő nem közös gyermekeit együttesen kell figyelembe venni.

A kölcsön igénylésénél az igénylőkkel közös háztartásban élő és a velük együtt költöző, legalább egy éve az igénylő vagy igénylők gyámsága vagy gondnoksága alatt álló gyermek is figyelembe vehető a gyermek szüleinek halála esetén.

A gyermekvállalás teljesítésére vonatkozó határidő a várandósság orvosilag megállapított tényére tekintettel a várandósság végéig meghosszabbodik, ha a várandósságnak a gyermekvállalási határidő lejártát megelőzően fennálló tényét orvosi bizonyítvánnyal a vállalási határidő lejártát követő 90. napig a hitelintézet felé igazoljátok.

A CSOK Plusz hitel esetén az a szabály, hogy ha megszületik az első gyermek a hitelfelvételt követően, a család kérhet egy egyéves hitelmoratóriumot. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevők 12 hónapra felfüggeszthetik a hitel törlesztését. Itt van, mit jelent ez pontosabban:

1. Hitelmoratórium fogalma

• A hitelmoratórium alatt a hitelfelvevők nem kötelesek a törlesztőrészleteket fizetni a bank felé. Ez egyfajta pénzügyi könnyítés a családnak, amelyet az első gyermek születése után lehet igénybe venni.

2. Milyen időszakra vonatkozik?

• A moratórium egy teljes évre, tehát 12 hónapra szól, az erre vonatkozó igény pozitív elbírálását követően kerül beállításra azzal, hogy ha azt az első egy évben igényelnék az ügyfelek, akkor legkorábban a 13. hónaptól kezdődik.
• Ezt a moratóriumot csak egyszer lehet igénybe venni az első gyermek születésekor.

3. Milyen hatása van a hitelre?

• A moratórium alatt a hitel nem törlesztődik, de a kamatok továbbra is gyűlnek. Ez azt jelenti, hogy bár nem kell a törlesztőrészleteket fizetni, a kamatot továbbra is felszámolják a hitel tőkeösszegére.
• A moratórium után a törlesztési kötelezettség folytatódik, és a futamidő megnövekedhet a moratórium idejével.

4. Hogyan lehet igényelni?

• Az egyéves moratóriumot a hitelfelvevőknek külön kérniük kell a banknál. Az igényléshez szükséges dokumentumokat (például a gyermek születési anyakönyvi kivonatát) be kell nyújtani.

Összegzés

Az egyéves hitelmoratórium a CSOK Plusz hitel keretében azt jelenti, hogy az első gyermek születése után 12 hónapra felfüggeszthető a törlesztés. Ez segíthet anyagilag tehermentesíteni a családot az újszülött érkezése után, de fontos megjegyezni, hogy a kamatok továbbra is gyűlnek a moratórium alatt.

A CSOK Plusz azok számára is elérhető, akik már több gyermekkel rendelkeznek, de minimum egy gyermeket szükséges vállalnotok ekkor is.

Egyéb feltételek:

• A támogatás igénybevételének további feltételei közé tartozik a megfelelő TB-jogviszony és az ingatlan célú felhasználás.
• Az ingatlan vásárlásának vagy építésének az előírt feltételeknek kell megfelelnie, mint például a megfelelő energetikai besorolás vagy újépítésű ingatlan esetében az építési előírások teljesítése.

Összegzés

A támogatás és a hitel összege három vállalt gyermek esetén a legmagasabb, így érdemes kihasználni ezt a lehetőséget, ha lakásvásárlásban vagy építésben gondolkodsz.

Igen, a CSOK Plusz igényelhető, ha a feleség már várandós. Ebben az esetben a magzatot már a 12. terhességi héttől figyelembe lehet venni, így a születendő gyermek már a támogatásba beleszámítható. Ez azt jelenti, hogy a várandósság alatt is jogosultak lehettek a támogatásra, és a születendő gyermek(ek) után is megkaphatjátok a CSOK Plusz előnyeit.

Fontos részletek:

• Magzat figyelembevétele: A CSOK igénylése során a magzatot már a 12. terhességi héttől bele kell számítani a gyermekek számába. Ehhez szükség lesz orvosi igazolásra, amely igazolja a várandósságot.
• Gyermekvállalás teljesítése: Ha további gyermekvállalásra is vállalkoztok, az első gyermek (vagy a most születendő gyermek) megszületése után az esetleges további gyermekekre vonatkozó határidőket is figyelembe kell venni.

Összegzés

Ha a feleség már a 12. terhességi hét után van, a magzatot figyelembe vehetitek a CSOK Plusz igénylésekor, és így már most jogosultak lehettek a támogatásra és a kedvezményes hitelre.

A CSOK Plusz hitel különféle lakáscélokra igényelhető, amelyek a lakhatás bővítését, vagy új otthon vásárlását, építését szolgálják. Az alábbiakban részletezem, hogy milyen célokra használhatod fel a CSOK Plusz hitelt:

1. Új lakás vagy ház vásárlása

• A CSOK Plusz hitel igényelhető új építésű lakás vagy ház vásárlására. Ez azt jelenti, hogy egy olyan ingatlant vásárolhattok meg, amelyet még nem használtak lakhatási célra, és megfelel az újépítésű ingatlanok kritériumainak.

2. Új lakás vagy ház építése

• A CSOK Pluszt saját ingatlan építésére is fel lehet használni. Ebben az esetben a hitel segíti az építési költségek finanszírozását. Az építkezésnek meg kell felelnie az aktuális építési szabályoknak és előírásoknak.

3. Használt lakás vagy ház vásárlása

• A CSOK Plusz hitel használt lakás vagy ház vásárlására is igényelhető. Ezt akkor vehetitek igénybe, ha használt ingatlant szeretnétek vásárolni, és annak állapota megfelel a bank által előírt követelményeknek (pl. megfelelő energetikai besorolás).

4. Lakásbővítés

• A CSOK Plusz hitelt lakásbővítésre is fel lehet használni, amely alatt a lakóterület növelését értjük. Ez lehet például egy új szoba építése, tetőtér beépítése vagy hasonló lakóterületi bővítés.

5. Tetőtér-beépítés vagy emelet-ráépítés

• Ha a meglévő ingatlanotokat szeretnétek bővíteni tetőtér-beépítéssel vagy emelet-ráépítéssel, arra is igényelhetitek a CSOK Plusz hitelt. Ilyen esetben az ingatlan alapterületének növelése a cél, amely lakhatási feltételeket javít.

Összegzés

A CSOK Plusz hitelt többféle lakáscélra is igényelheted, beleértve új vagy használt ingatlan vásárlását, új lakás vagy ház építését, illetve lakásbővítést. Minden esetben meg kell felelni a banki és a jogszabályi feltételeknek, és az ingatlannak lakhatási célt kell szolgálnia.

Azok a házastársak, akik a lakás építésére vagy vásárlására irányuló kölcsönkérelmük benyújtásakor vagy azt megelőzően Magyarország területén nem rendelkeztek ugyanabban a lakásban mindketten tulajdonjoggal, és erről nyilatkozatot tesznek.

Fontos, hogy az újabb ingatlan hasznos alapterületének is meg kell felelnie a CSOK Plusz előírásainak. Emellett pedig a kamattámogatás, illetve gyermekvállalási támogatás összegét a „10032000-01501315 Kincstár lakáscélú kedvezmények letéti számlára” szükséges befizetni, és a meglévő lakás eladásakor a kölcsön teljes fennálló összegét végtörleszteni kell.

Új lakás építése esetén 3 év, vásárlási szándék esetében 1 év áll rendelkezésre, hogy a kamattámogatás és a gyermekvállalási támogatás összegét a Kincstári számlán tartsák. A felfüggesztés időtartamát (1 év, illetve 3 év) a kamattámogatás, illetve gyermekvállalási támogatás összege kincstári letéti számlára érkezésének napjától kell számítani, és a felfüggesztés időtartama egy alkalommal legfeljebb két évvel meghosszabbítható.

Lakás bővítésének minősül a lakás hasznos alapterületének legalább egy 12 négyzetméteres lakószobával történő növelése, továbbá a tetőtérbeépítés, valamint az emelet-ráépítés. A meglévő épület, épületrész vagy építmény átalakítása nem minősül a lakás bővítésének.

Igen, amennyiben nyilatkoztok arról, hogy a több önálló lakásból álló, osztatlan közös tulajdon esetén a kölcsönnel érintett lakásra vonatkozóan kizárólagos használati jogotok van.

Nem. CSOK Plusz lakáshitelből telket, illetve meglévő hitel kiváltását nem lehet finanszírozni.

A CSOK Plusz hitel igénylésénél az ingatlannak bizonyos műszaki elvárásoknak kell megfelelnie, hogy a támogatás és a hitel igénybe vehető legyen. Ezek a követelmények biztosítják, hogy az ingatlan lakhatásra alkalmas, energiatakarékos és hosszú távon fenntartható legyen.

1. Lakhatási célú ingatlan

• Az ingatlannak lakhatási célra alkalmasnak kell lennie, tehát hivatalosan lakás vagy lakóház besorolásúnak kell lennie.
• Az építési engedélynek vagy használatbavételi engedélynek megfelelően az ingatlan lakóingatlanként kell, hogy szerepeljen az ingatlan-nyilvántartásban.

2. Energetikai besorolás

• Az ingatlannak megfelelnie kell az aktuális energetikai előírásoknak. Ez különösen fontos az új építésű ingatlanok esetében, ahol a követelmények szigorúbbak.
• A jelenlegi szabályozás szerint az új építésű ingatlanoknak legalább „A” vagy annál jobb, a 2023. november 1-je előtt kiállított tanúsítvány esetén „BB” vagy annál jobb energetikai besorolásúaknak kell lenniük, ami azt jelenti, hogy közel nulla energiaigényű (pl. modern hőszigetelés, energiatakarékos fűtési rendszer).
• Használt ingatlanok esetén is fontos az energetikai minősítés, de a követelmények itt rugalmasabbak lehetnek, különösen a régebbi épületeknél.

3. Lakás komfortfokozata

• Az ingatlannak összkomfortosnak kell lennie. Ez azt jelenti, hogy rendelkeznie kell alapvető közműellátással:
  • Vezetékes ivóvíz,
  • Villamos energia,
  • Fűtési rendszer,
  • Szennyvízelvezetés (csatornázás vagy szennyvízkezelés).
• A fűtési rendszer lehet hagyományos vagy megújuló energiaforrásokra alapuló is, de mindenképp biztosítania kell az ingatlan megfelelő komfortját.

4. Építési szabályoknak való megfelelés

• Új építésű ingatlanoknál és bővítéseknél az ingatlannak meg kell felelnie a hatályos építési szabályoknak és előírásoknak (pl. építési engedély, bejelentési kötelezettség).
• A használatbavételi engedély vagy egyszerű bejelentés igazolja, hogy az ingatlan megfelel a magyar építési előírásoknak, és lakhatásra alkalmas.

5. Statikai állapot

• Használt lakás vásárlásakor az ingatlan statikai állapotának megfelelőnek kell lennie. Ez azt jelenti, hogy az ingatlan szerkezetileg stabil és lakhatásra alkalmas, nem rendelkezik komoly szerkezeti hibákkal (pl. falrepedések, vizesedés, süllyedés).
• Új építés esetén a megfelelő műszaki átadás biztosítja, hogy az ingatlan statikailag és építészetileg rendben van.

6. Tetőtér-beépítés és bővítés

• Ha a CSOK Pluszt tetőtér-beépítésre vagy bővítésre használod, az újonnan létrehozott lakrésznek is meg kell felelnie a fent említett előírásoknak, beleértve a minimális alapterületet, komfortfokozatot és energetikai követelményeket.

7. Közművek kiépítettsége

• Az ingatlannak a település közműhálózatához kell kapcsolódnia (víz, villany, gáz, csatorna), vagy ezek alternatív módon (pl. fúrt kút, házi szennyvízkezelés) is biztosítottak lehetnek.

Összegzés

A CSOK Plusz hitel igénybevételéhez az ingatlannak lakhatásra alkalmasnak kell lennie, megfelelve az alapterületre, energetikai besorolásra, komfortfokozatra és közművekre vonatkozó előírásoknak. Új ingatlan esetén szigorúbb energetikai követelmények vonatkoznak rá, míg használt lakás esetén a szerkezeti stabilitás és a megfelelő közműellátás a legfontosabb.

A CSOK Plusz szabályrendszere alapján az ingatlan vételárának maximum 10%-a fizethető készpénzben, a fennmaradó összeg pedig átutalással teljesítendő.

Igen, a saját vállalkozásodat bejelentheted a CSOK Plusz hitellel érintett ingatlanba, de fontos figyelembe venni néhány alapvető szabályt és korlátozást, amelyek az ingatlan lakhatási célú felhasználására vonatkoznak:

1. Lakhatási cél elsődlegessége

• A CSOK Plusz támogatott hitel alapvető feltétele, hogy az ingatlant elsősorban lakhatási célra kell használni. Ez azt jelenti, hogy az ingatlanban élnetek kell, és az nem szolgálhat kizárólag üzleti célokat.
• Az ingatlanban lehet egyéni vállalkozásod vagy kisvállalkozásod székhelye, de a lakhatásnak továbbra is elsődleges funkciónak kell maradnia.

2. Vállalkozás székhelyének bejelentése

• Ha egyéni vállalkozó vagy, a lakcímed lehet a vállalkozásod székhelye. Ennek nincs akadálya, amíg az ingatlan lakóingatlanként funkcionál, és nem zavarja a lakhatási környezetet (például zajos tevékenység vagy jelentős ügyfélforgalom).
• Egyéni vállalkozás vagy kisebb cégek esetében gyakori, hogy a vállalkozás székhelye megegyezik a lakcímmel.

3. Tevékenységi kör és használat

• Fontos figyelembe venni, hogy az ingatlan fő funkciója továbbra is lakhatási célú kell, hogy maradjon. Például, ha az ingatlanban irodai tevékenységet folytatsz, az általában megengedett, de ha az ingatlanban olyan tevékenységet végeznél, amely megváltoztatja annak lakófunkcióját (pl. üzlet vagy gyár működtetése), az problémát okozhat.
• A bank és a hatóságok ellenőrizhetik, hogy az ingatlan használata megfelel-e a támogatás feltételeinek, tehát lakhatási célú maradt-e.

4. Tulajdoni lapon történő módosítások

• Ha a vállalkozást bejelented az ingatlanba, az ingatlan tulajdoni lapjára felkerülhet, hogy az ingatlan a vállalkozásod székhelye. Ez a támogatás szempontjából nem problémás, amíg az ingatlan lakhatási célra használható marad.

5. Adózási és jogi kérdések

• Ha az ingatlant üzleti célra is használod, a vállalkozás működésével kapcsolatos adózási és egyéb jogi kérdések is felmerülhetnek, például az ingatlanadó vagy a közüzemi díjak vonatkozásában. Ezeket érdemes előre egyeztetni egy könyvelővel vagy jogi szakemberrel.

Összegzés

Az ingatlan, amelyre CSOK Plusz hitelt vettél fel, lakhatási célra kell, hogy szolgáljon, de saját vállalkozásodat bejelentheted székhelyként. A vállalkozás tevékenységének nem szabad megváltoztatnia az ingatlan alapvető lakófunkcióját, és az ingatlan továbbra is lakhatási célra kell, hogy szolgáljon.

A 10 év kötöttség a CSOK Plusz hitel és a hozzá kapcsolódó támogatások esetében arra utal, hogy az ingatlan, amelyre a hitelt igényelték, minimum 10 évig nem adható el és nem használható más célra, mint a lakhatás.

A CSOK Plusszal megvásárolt ingatlanba be kell költöznie a családnak, a hivatalos állandó lakcímüknek is az adott ingatlannak kell lennie 10 éven keresztül. Ez alól néhány kivétel lehetséges (ilyen pl. hogy az időközben nagykorúvá váló gyermek elköltözik a szüleitől)

Fontos tudnivalók a 10 éves kötöttségről:

1. Lakhatási cél: Az ingatlant a 10 éves időszak alatt lakhatási célra kell használni. Ez azt jelenti, hogy a tulajdonosnak a családjának lakóhelyeként kell használnia az ingatlant.

2. Támogatott hitel feltételei: A CSOK Plusz hitel igénylésének feltételei között szerepel a 10 éves időtartam, amely alatt a támogatott ingatlan eladása, bérbeadása vagy más jellegű terhelése nem megengedett. Ez a szabály segít biztosítani, hogy a támogatás ténylegesen a lakhatási célokat szolgálja.

3. Következmények: Ha a 10 éves időszak alatt az ingatlant eladják, vagy nem lakhatás céljából használják, a támogatás visszafizetési kötelezettséggel járhat. Ez azt jelenti, hogy az állam visszakérheti a már folyósított támogatást, ami pénzbeli kártérítést vonhat maga után.

4. Kivételes esetek: Előfordulhatnak olyan kivételes helyzetek (pl. kényszerértékesítés, válás, haláleset), amikor a 10 éves kötöttség alatt az ingatlan eladható. Ezekben az esetekben külön eljárások és feltételek vonatkoznak a támogatás visszafizetésére.

5. Célja: A 10 éves kötöttség célja, hogy a CSOK Plusz és más állami támogatások valóban a családok lakhatási helyzetének javítását szolgálják, és megakadályozzák, hogy az ingatlan spekulatív célokra kerülhessen felhasználásra.

Összegzés

A 10 éves kötöttség a CSOK Plusz hitel és támogatás igénylésénél azt jelenti, hogy az ingatlan, amelyre a hitelt igényelték, legalább 10 évig nem adható el vagy terhelhető meg, és lakhatási célra kell használni. Ennek a szabálynak a célja, hogy a támogatás a lakhatási célokat szolgálja, és megakadályozza a spekulatív ingatlanpiaci tevékenységeket.