bankkártyás fizetés külföldön: útmutató tudatos utazóknak

A cikk tartalma frissült: 2024.07.30.

nem mindegy, hova utazol!

Valószínűleg az úti célod már megvan: ha EU-s vagy azon kívüli országba utazol, javasoljuk, hogy alaposan nézz utána a fizetési és készpénzfelvételi lehetőségeidnek.

Az Európai Unió és az Európai Gazdasági Térség területén belül egységes szabályokra számíthatsz, sőt, a környező országokba utazva még a Magyarországon népszerű pénzintézetek helyi fiókjainak egy részét is megtalálhatod. 2019. december 15-től az EU tagállamaiban a készpénzfelvétel, kártyás fizetés és átutalások díja megegyezik a szolgáltatások hazai díjával. Ettől függetlenül érdemes itt is kiemelt figyelmet fordítanod a díjtételek megismerésére.

külföldi fizetési lehetőségek: bankkártyák és alternatívák

bankkártya használata

A legtöbb országban a bankkártyás vásárlás ingyenes, azonban ha forint alapú számlához van rendelve a bankkártyád, tudnod kell, hogy a devizában történő fizetés során a bankod a saját – általában deviza eladási – árfolyamán váltja át a vásárlás összegét. Bár a tranzakciót forintban vonják le a számládról, a kártyatársaság euróban vagy dollárban számol, a Mastercard például euróban. Ha pedig a helyi pénznem ettől eltérő (például szerb dinár vagy dán korona), akkor még egy extra devizaváltásra is kerül sor vásárláskor, ezzel is emelve a végösszeget. Ilyenkor először helyi devizából euróra vagy dollárra váltják át a vásárlás összegét, majd a bankod ezt váltja át a számlád devizaneméra (forintra).

Pár éve még előnyben részesítették a dombornyomott kártyákat külföldi vásárlás esetén, mára azonban a lézergravírozással készült kártyák leváltották a korábban dombornyomással készült technológiát és a dombornyomott kártyákkal azonos, korlátozások nélküli használatot tesznek lehetővé. Bankkártyás fizetés előtt azt érdemes ellenőrizni, hogy a kártyán szereplő például Mastercard védjegy vagy logó fel van-e tüntetve az elfogadóhelyen, biztosan tudsz-e ott a bankkártyáddal fizetni.

Az sem árt tudni, hogy emellett a kártyaelfogadó kereskedőknek lehetőségük van egy-egy márkán (Mastercard) belül preferálni, hogy egyes tranzakciók esetén esetleg csak hitelkártyát fogadnak el, így megtörténhet, hogy egy bizonyos kereskedőnél csak ebbe a kategóriába tartozó kártyával fizethetünk.

készpénzfelvétel ATM-ből

A bankkártyás vásárláshoz hasonlóan történik a készpénzfelvétel elszámolása is: a felvett összeget a bankod a tranzakció terhelésekor saját árfolyamán váltja át. A devizaátváltás költsége mellett pedig az automatát működtető társaság is számol fel egy bizonyos szolgáltatási díjat. Ugyanakkor az ATM-es készpénzfelvétel költségei külföldön még így is sokkal kedvezőbbek, mintha egy idegen bank bankfiókjában, egy ügyintéző segítségével vennéd fel. Érdemes továbbá a banki ATM-eket, azon belül is saját pénzintézeted automatáit keresni, más pénzügyi szolgáltatók készülékeinek használata általában külföldön is drágább.

A biztonság fontos szempont: válassz olyan automatát, amely kivilágított helyen, akár bankfiókban vagy bevásárlóközpontban van. Nézd meg, hogy nincs-e az ATM-en valami szokatlan, és ellenőrizd a kártyanyílást, valamint a PIN-kód beütésére szolgáló billentyűzetet is.

Ne lepődj meg, ha a tranzakció végrehajtása után több napig csak zárolt (és nem könyvelt) tételként jelenik meg a tranzakció összege az online banki felületeden, mivel külföldi vásárlás esetén a terhelések feldolgozása, és ezzel együtt az addig csak zárolásban lévő tételek feloldása hosszabb időt is igénybe vehet egyes pénzintézeteknél.

tudtad?

A tranzakciókról szóló tájékoztató SMS a K&H-nál a zárolt összeg alapján kerül kiküldésre, ami eltérhet a későbbi tényleges összegtől, mivel az engedélyezés és a tranzakció tényleges terhelése eltérő árfolyamon történik.

mobil- és okoseszközös fizetés

Miután Magyarországon is elérhetővé váltak a különböző mobilfizetési megoldások, köztük az Apple Pay és a Google Pay, jogosan merül fel benned a kérdés, hogy ezeket külföldön is használhatod-e. Jó hírünk van! Természetesen a mobil- és okoseszközös fizetési megoldások is hasonlóan működnek, mintha bankkártyával fizetnél, így ha olyan üzletbe térsz be, ahol érintéses fizetésre alkalmas POS-terminál van, bátran használd okostelefonod vagy okoseszközöd fizetésre.

Az NFC technológia egyre elterjedtebb fizetési mód, a legtöbb okostelefon már támogatja ezt a funkciót. Az NFC gyors és biztonságos adatcserét tesz lehetővé, használatával egyszerűen, pillanatok alatt fizethetsz. Ehhez még PIN-kódot sem kell megadnod, mobilkészüléked ugyanis ujjlenyomat vagy arcfelismerés útján azonosít téged. Mobiltárcád létrehozásához pedig elegendő a Google Pay, az Apple Pay vagy a K&H-nál elérhető Xiaomi Pay és Garmin Pay szolgáltatást igénybe venni, így külföldön is korlátozás nélkül fizethetsz telefonoddal. Ettől függetlenül mindig legyen nálad a fizikai (plasztik) bankkártya is arra az esetre, ha az érintésmentes fizetés nem lenne elérhető, illetve némi készpénz is, ha esetleg nem lehetséges az elektronikus fizetés.

bankkártyás fizetés külföldön: a legfontosabb tudnivalók

A bankkártyás fizetés külföldön is elterjedt pénzköltési mód, legyen szó szállásfoglalásról, autóbérlésről, tankolásról, vagy a helyi kisboltban, kávézóban történő fizetésről. Íme a legfontosabb szempontok, amelyeket érdemes mérlegelned a külföldi kártyahasználat előtt, hogy a lehető legkedvezőbb költségek mellett tehesd ezt meg.

díjak és költségek

A devizaváltási díj az a költség, amelyet a bank akkor számít fel, amikor különböző devizák között váltasz pénzt. Ha készpénzt veszel fel külföldön, vagy bankkártyával fizetsz egy olyan országban, ahol más a hivatalos pénznem, akkor ez felszámításra kerül.

A bankkártyás vásárlás külföldön és belföldön egyaránt ingyenes, és tranzakciós illeték fizetési kötelezettség sem terheli. A pénzfelvétel viszont már költségesebb művelet lehet, hiszen a készüléket üzemeltető társaság is felszámolja a szolgáltatási díját, valamint a bankod is magasabb díjat állapíthat meg a saját ATM-eken kívüli pénzfelvétel esetére. Továbbá a Magyarországon elérhető, havi 150 ezer forintos díjmentes készpénzfelvételi lehetőség külföldön nem alkalmazható. A díjak terhelése során alkalmazott árfolyam jellemzően eltér a tranzakció terhelése során alkalmazott árfolyamtól. Az alkalmazott árfolyamokra vonatkozóan az adott bank bankkártya szolgáltatásra vonatkozó hirdetménye ad támpontot.

árfolyamok

A bankok saját árfolyamon számolnak. Fontos tudni, hogy az egyes bankok sem feltétlenül ugyanazt az árfolyamot alkalmazzák valamennyi, általuk kibocsátott bankkártya esetében, ezért a pontos részleteknek egyedileg érdemes utánajárni.

Újabban olyan helyzettel is találkozhatsz, amikor külföldi bankkártyás fizetés alkalmával a terminál helyi devizában és magyar forintban is felajánlja a vásárlás ellenértékét. Ez a DCC, azaz az úgynevezett dinamikus valutaváltás (Dynamic Currency Conversion) szolgáltatás. Ha a forintot választod, akkor a helyi szolgáltató végzi el a deviza átváltást, jellemzően kedvezőtlenebb árfolyamon, mint a bankod – akár 5-10 százalékkal magasabb jutalék mellett. Ilyenkor tehát a legtöbb esetben a helyi devizát érdemes választanod.

könyvelési idő

Amennyiben igénybe veszed a DCC szolgáltatásra, a vásárlás után kapsz a mobilkészülékedre egy SMS üzenetet, vagy egy push értesítést a tranzakció összegéről. Fontos viszont tudni, hogy a végleges könyvelés csak akkor megy végbe, amikor a POS-készüléket üzemeltető kereskedő bankja elszámol a saját bankoddal. Ennek akár 1-2 nap átfutási ideje is lehet, az átváltási árfolyamot pedig a könyvelés napján alkalmazzák. Így a végleges levonás magasabb vagy alacsonyabb lehet, mint a fizetéskor/üzenet küldéskor mutatott összeg.

biztonság

A csalókra és az adathalászokra sajnos külföldön is oda kell figyelni, azonban a szokásos óvintézkedések betartásával még az egzotikus országokban is elkerülheted az ilyen buktatókat. Fontos, hogy soha ne téveszd szem elől a bankkártyádat, még a vásárlás alkalmával se add ki a kezedből! Külföldi tartózkodásod során folyamatosan kövesd figyelemmel pénzmozgásaidat, hogy bármilyen gyanús tevékenység esetén azonnal intézkedni tudj.

A bankkártya felfüggesztése egy ingyenes, a K&H mobilbank applikációjában is elérhető szolgáltatás. Lényege, hogy segítségével csak arra az időszakra korlátozhatod a kártyád használatát, amikor ténylegesen fizetsz, vagy pénzt veszel fel vele. Majd a használatot követően ismét felfüggesztett állapotba kapcsol: ilyen üzemmódban a kártya nem terhelhető meg, kivédve ezzel az esetleges visszaéléseket. Ez alól azonban kivételt képeznek az előfizetés jellegű tranzakciók, vagyis egy korábban végzett tranzakció alapján a kártya terhelhető.

hogyan készülj fel a külföldi utazásra?

Végül pedig íme néhány szempont, amelyeket érdemes átgondolnod indulás előtt, hogy a nyaraláson valóban a felhőtlen pihenésre és feltöltődésre koncentrálhass!

utazás előtti teendők

Érdemes előzetesen megbizonyosodni arról – különösen EU-n kívüli nyaralás alkalmával –, hogy a bankkártyádat elfogadják-e a célországban. A Mastercard kártyáival szinte sehol nincs gond, ugyanakkor azok a kártyák nem használhatók, amelyeken kizárólag a hazai kibocsátó bank logója szerepel.

Célszerű utánanézni annak is, hogy számlavezető bankod vagy annak leányvállalata működik-e az adott országban, esetleg áll-e szerződésben valamely helyi pénzintézettel. Ilyenkor ugyanis az országon kívül is kedvező, akár a hazaival megegyező díjszabásban részesülhetsz. Emellett térképen előre megkeresheted azokat az ATM-eket és bankfiókokat is, ahonnan szükség esetén készpénzt vehetsz fel.

Utazás előtt minden esetben ellenőrizd a bankkártya érvényességét, nehogy a nyaralás során érjenek kellemetlen meglepetések. Nézd át a kártyához rendelt limiteket is, amennyiben pedig szükséges, állítsd át őket, figyelemmel a várható nagyobb, egyösszegű kiadásokra is, mint a szállásfoglalás vagy gépjárműbérlés díja. Tipp: a biztonság kedvéért csak a fizetés idejére állíts be magasabb költési limitet, ha szükséges, utána állítsd vissza. Például a K&H mobilbankjában ezt egy perc alatt könnyen és díjmentesen megteheted

Emellett érdemes a bankodat is előre tájékoztatni a külföldi tartózkodásról. Az automatikus banki kockázatelemző rendszer ugyanis a szokatlan, külföldi terheléseket gyanús tevékenységként észlelheti és akár a kártyát is letilthatja, nem várt bonyodalmakat okozva ezzel. Ezt K&H-sként az e-bankban és a mobilbankban kezdeményezett üzenetben vagy hívásban is megteheted, de akár egy hozzád közeli bankfiókban is jelezheted.

szükséges dokumentumok és információk

Ellenőrizd, hogy elmentetted-e a banki ügyfélszolgálat elérhetőségét telefonodba, hogy probléma esetén azonnal hatékony segítséget kérhess. Célszerű továbbá magadnál tartani a banki ügyfélazonosító számkódot, valamint személyes irataidat, amelyekre szükséged lehet az esetleges ügyintézés során.

pénzváltás

A készpénz előnye, hogy a modern plázákban ugyanúgy elfogadják, mint a tradicionális helyi bazárokban és butikokban. Egyes helyeken pedig egyenesen hagyománya van a borravalónak, amely elvárásnak a legegyszerűbben kis címletű bankjegyekkel felelhetsz meg.

Nagyobb összegű készpénzt ugyanakkor nem érdemes magadnál tartani, ezért javasolt előre végiggondolni költéseidet és csak a szükséges mennyiséget magadhoz venni. Ha pénzt váltasz, azt soha ne a reptéren vagy az állomáson tedd meg, jellemzően itt a legrosszabbak az árfolyamok. Az utcai pénzváltókkal kapcsolatban pedig érdemes körültekintően eljárni. Ezért célszerű már utazás előtt utánajárni, hol a legcélszerűbb és legbiztonságosabb pénzt váltani az adott országban, vagy még itthon gondoskodni a szükséges készpénz-állományról.

tippek és trükkök a költségek minimalizálásához

Külföldi utazás alkalmával az alapos tervezés a költséghatékonyság kulcsa lehet. A készpénzfelvételi díjak minimalizálása érdekében javasolt egyszerre egy nagyobb összeget felvenni, ezzel is csökkentve a pénzfelvétel fajlagos költségét.

Ha előre megtervezed a kiadásaidat, akkor mindig rendelkezésre áll a szükséges mennyiségű készpénz, ráadásul az utazás végén sem maradnak meg a felesleges bankjegyek.

Ezért hasznos lehet valamilyen költségvetést nyilvántartó applikáció használata, amellyel nemcsak előre tervezhetsz, hanem nyomon is követheted a költéseidet a nyaralás teljes időtartama alatt.

milyen kockázatokra érdemes felkészülni külföldi fizetésnél?

Külföldi nyaralás esetén arra minden esetben érdemes figyelni, hogy egyes szállodákban vagy járműbérlések alkalmával csak a hitelkártyát fogadhatják el. Ennek igénylése pedig hosszabb folyamat: amennyiben nem rendelkezel ilyennel, érdemes már jóval az utalás előtt intézkedni.

utasbiztosítás bankkártyával

Tudtad, hogy a bankkártyádhoz utasbiztosítást is igényelhetsz? Ez jellemzően egy évig érvényes és a legtöbb általánosan felmerülő káreseményre fedezetet nyújt. K&H-s bankkártya esetén az érvényes biztosítás feltétele az aktivált vagy digitalizált kártya, ha pedig nincs nálad, akkor sincs gond: elegendő ismerned a kártyaszám utolsó 6 számjegyét. A legfontosabb viszont a kárbejelentéshez tartozó telefonszám ismerete, amiről a K&H biztosítások esetében kárbejelentés oldalunkra kattintva tájékozódhatsz.

ha baj van…

Még a „szokásosnál” is nagyobb riadalmat okozhat, ha a bankkártyádat külföldön veszíted el, esetleg ellopják tőled. Éppen ezért érdemes előre felkészülnöd, és akár az utazás időtartamára SMS-értesítést igényelned a bankodtól, hiszen így minden tranzakciódról vagy tranzakció kísérletről időben értesülhetsz.

Nézz utána a kártyatiltási lehetőségeidnek, ezt K&H-sként ma már egyszerűen, a K&H mobilbankon keresztül is megteheted. Mindezek mellett pedig légy tudatában utasbiztosításod feltételeinek is, hiszen a legtöbb biztosítónál elveszett bankkártyára is igényelhető kártérítés.

Tudj meg többet a K&H mobilbankban aktiválható visszapénz szolgáltatásról, vidd magaddal a K&H-s betéti- vagy hitelkártyádat a nyaralásodra & fizess devizaváltási költségek nélkül!

K&H visszapénz

Még nem vagy K&H-s? Tudj meg többet az egyszerű, online számlanyitásról!

K&H online számlanyitás

Lefoglaltad az utazásod & biztosítást kötnél? A K&H utasbiztosítást akár a buszon vagy autóban is megkötheted pár perc alatt!

K&H utasbiztosítás