bankkártya vs. hitelkártya – mi a különbség?
2024. június 10. - Miért fontos, hogy tisztában legyél a betéti és hitelkártyák működésével? Hogyan tudod növelni a bankkártyád biztonságát? Írásunkban erre is választ kapsz!
hitelkártya-szolgáltatás
[K&H Mastercard hitelkártya]
dombornyomott hitelkártya a mindennapi és váratlan kiadásaid rendezésére
- vásárlásaid után pénzvisszatérítést kaphatsz
- érintéses és internetes vásárlásokra is alkalmas
- THM: 36,6%
számlacsomagok akár 40 000 forint jóváírással
időpontot foglalok
Pár kattintással tudod ellenőrizni a minimális igénylési feltételeket és kényelmesen, online tudsz visszahívást kérni!
visszahívást kérek
részletek
kinek ajánljuk?
- akik szeretik a mindennapi pénzügyeket gyorsan és egyszerűen, készpénz nélkül intézni
- okosan gazdálkodnak és szeretik kihasználni a kedvező vásárlási lehetőségeket,
- akiknek előnyös, ha sokoldalú kiegészítő szolgáltatásokat tudnak igénybe venni egyetlen kártyával
minimális igénylési feltételek
- betöltött 18. életév
- állandó magyarországi lakhely
- legalább 3 hónapos alkalmazotti munkaviszony / 12 hónapos vállalkozói múlt / nyugdíjas státusz
- legalább a mindenkori minimálbérnek megfelelő összegű jövedelem, ami
- legalább 3 hónapja bankszámára érkezik
legfontosabb tudnivalók
- THM: 36,6%
- igényelhető hitelkeret összege (jövedelemtől függően): 180 ezer – 2 millió forint
- éves pénzvisszatérítés maximális értéke: 48 ezer forint
-
külföldön történő kártyás vásárlásról itt tájékozódhatsz
reprezentatív példa
A 83/2010. (III.25.) Korm. rendelet rendelkezései szerinti hitelösszeg (hitelkeret összege): 375 000 forint, futamidő: 1 év, a hitelkeret a futamidő első napján teljes összegben lehívásra kerül, a futamidő alatt a minimum törlesztő részletekkel csökken és a fennmaradó törlesztő részlet egy összegben, a futamidő utolsó napján kerül visszafizetésre.
reprezentatív példa 2024. július 1-től:
A 83/2010. (III.25.) Korm. rendelet rendelkezései szerinti hitelösszeg (hitelkeret összege): 375 000 forint, futamidő: 1 év, a hitelkeret a futamidő első napján teljes összegben lehívásra kerül, a futamidő alatt a minimum törlesztő részletekkel csökken és a fennmaradó törlesztő részlet egy összegben, a futamidő utolsó napján kerül visszafizetésre. Hitelkamat mértéke és típusa: évi 28,25%, változó kamatozású. Éves hitelkártya-szolgáltatás díja: 8 381 forint. A törlesztő részlet a felhasznált hitelkeret függvényében változó, havonta, a felhasznált hitelkeret minimum 5%-a. A fentiek alapján a THM: 36,6%, a hitel teljes díjában foglalt díj: 8 381 forint, és a teljes visszafizetendő összeg: 470 327 forint.
A részletes kamatok és kondíciók megtekinthetőek a “Hitelkártya Hirdetmény természetes személyek részére” hirdetményünkben, valamint a pénzvisszatérítésre vonatkozó K&H hitelkártya-szolgáltatásokhoz kapcsolódó vásárlás utáni visszatérítés feltételei dokumentumban.
- pénzvisszatérítés: amennyiben az adott elszámolási ciklusban összesen minimum 20 ezer forintot vásárlásra költesz, üzemanyag és utazás kategóriákban végzett vásárlások után 2%-ot, és élelmiszer, kultúra, divat kereskedelmi kategóriákban végzett költések után 1%, de összesen maximum havi 4 ezer forintot jóváírunk a hitelkártyaszámládon (a visszatérítés hitelszámlánként értendő)
- érintéses fizetés könnyen: K&H Mastercard érintő hitelkártyádat érintéses fizetésre használhatod egyre több elfogadóhelyen, 15 ezer forint alatti összegben történő vásárlások esetében Magyarországon még a PIN kód megadására sincs szükség
- igénylés: egyszerű, nem szükséges, hogy a Bankunknál lakossági bankszámlát vezess
- kamatmentes periódus: amennyiben hitelkártyádat használod vásárlásra, a felhasznált hitelkeretet majd csak később, a kivonat készítést követő 15 napon belül, ún. türelmi időszak alatt szükséges befizetni. Ha a fizetési határidőig teljes tartozásod (beleértve a hitelkártya esetleges kamatait, díjait is) rendezed, akkor a vásárlás típusú tranzakciók után nem kell kamatot fizetni. Fontos, hogy készpénzfelvétel esetén a hitelkártyaszámlát a költések napjától számított hitelkamat terheli.
- társkártya is igényelhető, így családtagjaid is élvezhetik a vele járó kényelmet
- rugalmas visszafizetés, minimum törlesztés összege: az elszámolás napján megállapított teljes tartozás 5%-a
- választható fordulónap: a hitelkártya igénylésekor megválasztható, minden hónap 5.,15.,25. napja lehet, az elszámolási időszak egy hónap (kivonattól – kivonatig tart)
a Te igényeidhez alkalmazkodva
- választható utasbiztosítás: kényelmes, széles és magas biztosítási fedezetek
- a Mastercard logóval ellátott készpénzkiadó automatáknál (ATM) és az erre alkalmas bankfiókokban, szükség esetén PIN kód megadásával, hitelkártyáddal készpénzt is felvehetsz, Magyarországon és külföldön egyaránt. A készpénzfelvétel azonban nem kamatmentes!
- hitelkártyád elvesztése, ellopása esetén azonnal hívd a külföldről is díjmentesen hívható +36 80 414 243 zöldszámot és tiltsd le díjmentesen!
- a hitelkártyád és hozzá tartozó PIN kódot tartsd külön, illetve igyekezz elkerülni, hogy PIN kódod másnak tudomására jusson!
- a hitelkártyával elérhető összeget egyedi készpénzfelvételi és vásárlási limitek beállításával korlátozhatod a telefonos banki szolgáltatáson [K&H TeleCenter] keresztül, amennyiben rendelkezel ePIN kóddal, vagy az internetbanki szolgáltatásban [K&H e-bank]
- Internetes biztonsági kód-szolgáltatás (3D Secure Code): díjmentesen igényelhető a K&H e-bankon, vagy K&H TeleCenteren keresztül
- SMS-szolgáltatás [K&H mobilinfo] igényelhető: hitelkártyád forgalmát nyomon követheted, mivel a nap 24 órájában sms-ben értesülhetsz az elektronikus tranzakcióiról
- elektronikus kivonat
- választható asszisztencia szolgáltatások: Az Europ Assistance megalkotta azokat az asszisztencia szolgáltatásokat, amelyek személyre szabottan, támogatást és segítséget nyújtanak bármilyen élethelyzetben, amikor szükség van rá. Ezen szolgáltatások most bármelyik K&H hitelkártya mellé igénybe vehetőek, hogy minden váratlan helyzetre megoldást nyújthassanak akár az egészség, az otthon, a vezetés vagy az utazás területén. részletek itt
elektronikus kivonat
Az elektronikus számlakivonat tulajdonképpen egy PDF formában letölthető dokumentum, ami ugyanúgy tartalmazza a hitelkártyaszámlánkon végbemenő tranzakciókat, mint hagyományos, papíron kiállított társa.
Azon ügyfeleink számára, akik rendelkeznek lakossági számlavezetési szolgáltatással [K&H lakossági bankszámlával] és K&H e-bank szerződéssel a hitelkártyához tartozó elektronikus havi számlakivonat automatikusan beállításra kerül és így megtalálható, letölthető saját K&H e-banki felületen. A kivonat típusa (azaz, hogy a Bank papíron vagy elektronikusan bocsássa azt rendelkezésre) a K&H e-bankon keresztül bármikor tetszőlegesen módosítható a későbbiekben is.
Azon hitelkártyabirtokos ügyfelek, akik nem rendelkeznek K&H e-bankkal, papír alapú számlakivonatot kapnak minden hónapban.
Amennyiben rendelkezel K&H lakossági bankszámlával, de még nincs K&H e-bank szolgáltatásod, igényeld azt ingyenesen bármely, általad választott K&H bankfiókban!
Az elektronikus számlakivonatnak számos előnye van a postai számlakivonathoz képest.
- biztonságos: kizárólag saját, egyedi azonosítóval érhető el
- kényelmes és egyszerű: bárhonnan, bármikor megtekinthető és letölthető a nap 24 órájában, nem kell a postai kézbesítésre várni
- környezetbarát: nincs felesleges papír felhasználás
- amennyiben mégis szükség lenne nyomtatott formában kivonatra, kivonatonként egyszer bármely K&H bankfiókban térítésmentesen e-bank felületről bármikor kinyomtatható
fizess a mobiloddal!
K&H ügyfélként fizess a mobiloddal akár egy érintéssel!
Android operációs rendszerrel a Google Pay a legmodernebb fizetést teszi lehetővé, kényelmes és biztonságos:
- a mobilod mindig kéznél van, a bankkártyádat otthon is hagyhatod
- ami kell hozzá: legalább Android 7.0 operációs rendszerrel működő, NFC-képes telefon, valamint K&H Mastercard bankkártya
- a szolgáltatás a K&H mobilbankba van építve, így nem kell külön appot letöltened
iOS operációs rendszer esetén az Apple Pay gyors, egyszerű, biztonságos fizetési megoldás, a bankkártya fizikai használata nélkül, iPhone, Apple Watch, iPad vagy Mac készülékeden.
hogyan kapod meg a kártyád?
Szerződéskötés után
- digitalizált formában azonnal tudod használni a mobiloddal vagy más okos eszközöddel. A kártyadigitalizálást mobilbankodban könnyen elvégezheted: legegyszerűbben digitális asszisztensed, Kate segítségével,
- az elkészült fizikai hitelkártyádat pedig postai úton juttatjuk el a Banknál bejelentett értesítési címedre, amelyet Kate segítségével máris tudsz aktiválni mobilbankodban.
hogyan törlesztheted vissza a felhasznált hitelkeretet?
- a K&H Banknál vezetett K&H lakossági bankszámláról történő rendszeres vagy eseti átvezetéssel
- más banknál vezetett számláról történő rendszeres vagy eseti átutalással
- törlesztésre vonatkozó csoportos beszedési megbízással K&H lakossági bankszámláról
-
A K&H bankszámládról történő visszafizetéseid Kate, személyes digitális asszisztensed segítségével még egyszerűbben kezelheted.
meddig érvényes a hitelkártya?
A hitelkártya az előlapján feltüntetett lejárati hónap utolsó napjáig használható. Annak érdekében, hogy hitelkártyád használatának kényelmét rövid időre se kelljen nélkülöznöd, kártyádat automatikusan megújítjuk, és amennyiben korábban ellenkezőleg nem rendelkeztél, kipostázzuk a magyarországi értesítési címedre.
mennyi idő alatt készül el a kártya?
A hitelkártya igénylését követően, amennyiben a Bank elbírálta és jóváhagyta azt, a hitelkártya elkészítéséről a Bank 15 banki munkanapon belül gondoskodik. Digitalizált formában viszont a fizikai kártya megérkezését megelőzően is már használható vásárlásra mobiltelefonoddal. A kártyadigitalizálás néhány gombnyomással elvégezhető a K&H mobilbankban.
mennyit költhetsz naponta a kártyával?
Biztonságod érdekében hitelkártyádon egyedi napi kártyahasználati limiteket állíthatsz be a vásárlásokra és a készpénzfelvételekre.
A limiteket bármikor, rugalmasan változtathatod mobilbankodban, legegyszerűbben digitális asszisztensed, Kate segítségével. Egy nagyobb kiadás esetén akár a pénztárnál sorba állás közben is módosíthatod, majd visszaállíthatod, így növeled a kártyahasználat biztonságát.
A készpénzfelvételek (ATM és POS) napi limitösszegét a Bank maximálja. Amennyiben nem állítod be a vásárlások és készpénzfelvételek maximális napi összegét, úgy a banki alaplimit a mérvadó, melyek összegét a banki hirdetmény tartalmazza. A limitmódosításra a mobilbankon kívül lehetőség van K&H e-bankon, K&H TeleCenteren keresztül és K&H bankfiókokban.
milyen díjakkal kell számolni?
- hitelkártyához kapcsolódó díjak (pl. hitelkártya éves kártya díj)
- készpénz felvételi díjak
A díjak részletes leírását a mindenkor hatályos K&H hitelkártya hirdetmény természetes személyek részére tartalmazza.
- hitelkártyához kapcsolódó egyéb szolgáltatások díjai (pl. pótlás díja)
mire lehet használni a K&H lakossági hitelkártyát?
Belföldi és külföldi vásárlásra egyaránt. A hitelkártya előnyeit leginkább vásárláskor és szolgáltatások igénybevételekor (étterem, szálloda stb.) használhatod ki. Hitelkártyával történő vásárlás esetén a Bank pénzét költöd, míg megtakarításaid, pénzeszközeid érintetlenül kamatoznak. Szükség esetén készpénzfelvételre is használhatod, de ebben az esetben nincs kamatmentesség.
mit kell tenni, ha ellopták a kártyádat?
Bankkártyád elvesztése, ellopása esetén azonnal hívd a külföldről is díjmentesen hívható +36 80 414 243 zöldszámot és tiltsd le díjmentesen!
A K&H mobilbankban, vagy e-bankban percek alatt letilthatod, és meg is igényelheti az új kártyádat, hogy minél előbb újra használhasd azt.
Ha nem találod a bankkártyádat, de nem vagy biztos benne, hogy végleg eltűnt, K&H mobilbankban, vagy e-bankban a biztonság kedvéért fel is függesztheted akár 90 napra. Fontos azonban, hogy a felfüggesztés nem helyettesíti a kártyatiltást.
mit kell tenni, ha többen szeretnétek használni a rendelkezésre álló hitelkeretet?
Meglévő hitelkártyádhoz lehetőség van azonos típusú társhitelkártyát igényelni, mellyel biztosíthatod családtagjaid, rokonaid számára, hogy a Te hitelkereted terhére vásárolhassanak, ugyanazokkal a kedvezményekkel, amelyeket a főkártya birtokos számára biztosítunk. Az elérhető pénzvisszatérítés maximális mértéke hitelszámlánként értendő.
gyakran ismételt kérdések
mik a hitelkártya igénylés lépései?
Hitelkártyát egyszerűen, kényelmesen, időpontfoglalás igénybevételével tudsz igényelni, bármelyik ügyfélpontunkon, ahol – ha a minimális igénylési feltételek teljesülnek - azonnali hitelbírálatot kaphatsz tőlünk.
lehet több hitelkártyám?
Egy K&H hitelkártyaszámlához egy ügyfélnek csak egy hitelkártyaszámlája lehet, azonban társkártyákkal együtt több azonos típusú kártya is tartozhat a hitelkártyaszámlához.
mi az online hitelkártya igénylés menete?
A honlapunkon elérhető kalkulátor kitöltése után kérj visszahívást a K&H Telecentertől. www.kh.hu/napi-penzugyek/hitelkartya/mastercard
hogyan működik a hitelkártya?
A hitelkártyával a jóváhagyott hitelkeret összeg használható fel. Minden hónap 5.,15. vagy 25. napján történik a cikluszárás, ez egyszer, az igényléskor választható. A cikluszárást követően 15 napos türelmi időszak következik. Ha a tartozás minimum 5%-át visszafizeted, késedelmi díjat nem számolunk rá, de kamatot már igen. Ha az 5%-ot sem éri el a visszafizetett összeg, akkor 4 106 forint a késedelmi díj. A hitelkártya törlesztése a K&H mobilbankban gyorsan, bármikor elérhető.
hogyan működik a hitelkártya visszatérítés?
- ha az adott elszámolási ciklusban összesen minimum 20 ezer forintot vásárlásra költesz, üzemanyag és utazás kategóriákban végzett vásárlások után 2%-ot, élelmiszer, kultúra, divat és kereskedelmi kategóriákban végzett költések után 1%-ot, de összesen maximum havi 4 ezer forintot jóváírunk a hitelkártyaszámládon,
- ezen felül a K&H visszapénz programban partnereinknél folyamatos kedvezményeket érsz el.
mik a hitelkártya előnyei?
Azoknak ajánljuk, akik
- szívesen intézik a mindennapi pénzügyeket gyorsan és egyszerűen, készpénz nélkül,
- szeretik kihasználni a kedvező vásárlási lehetőségeket,
Emellett azoknak, akiknek előnyös, hogy sokoldalú kiegészítő szolgáltatásokat tudjanak igénybe venni egyetlen kártyával.
hogyan működik a hitelkártya kalkulátor?
A hitelkártya kalkulátor kiszámolja a havi költések alapján az elérhető pénzvisszatérítést és a várható THM-et.
Hitelkártya szolgáltatás
Internetbanki és mobilbanki szolgáltatás [K&H e-bank] és [K&H mobilbank]
Betéti-vagy hitelkártyával történő vásárlás belföldön (vagy külföldön)
SMS szolgáltatás [K&H mobilinfo]
Internetbanki és mobilbanki szolgáltatás [K&H e-bank] és [K&H mobilbank]
Betéti-vagy hitelkártyával történő vásárlás belföldön (vagy külföldön)
SMS szolgáltatás [K&H mobilinfo]
hasznos pénzügyi tippek
kíváncsi vagy a többi ajánlatunkra?
![SMS-szolgáltatás<br />[K&H vállalkozói mobilinfo]](/documents/20184/77815/mobilinfo-kartya.jpg/be8d020e-5486-44d0-8e34-58a6fb235b0a?t=1649310454068)
![internetbanki és mobilalkalmazási szolgáltatás [K&H e-bank]](/documents/20184/23704/406x185_61688484_ebank-021BAkvN.jpg/c0e73292-1665-46ee-8230-8ec79f017f63?t=1649310074665)
![internetbanki és mobilalkalmazási szolgáltatás [K&H mobiltárca]](/documents/20184/23701/mobiltarca_eloszto_404x184.jpg/dd7f2fc3-da71-48f9-8ff7-991916236798?t=1649313772253)
Vértezd fel magad a kibercsalásokkal szemben, látogass el a KiberPajzs honlapra! (kiberpajzs.hu)
Betétikártya szolgáltatás
Internetbanki és mobilbanki szolgáltatás [K&H e-bank] és [K&H mobilbank]
Betéti-vagy hitelkártyával történő vásárlás belföldön (vagy külföldön)
SMS szolgáltatás [K&H mobilinfo]
Figyelmedbe ajánljuk a Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Navigátor fogyasztóvédelmi honlapját, ahol hasznos termékleírásokat, összehasonlítást segítő alkalmazásokat (hitelkalkulátor, háztartási költségvetés-számító program) érhetsz el.
Jelen hirdetés nem minősül ajánlattételnek, célja pusztán a figyelem felkeltése. A kondíciók módosításának jogát a Bank fenntartja. A termék részletes leírását és feltételeit az Ügyfélszerződés, a Bankkártya és hitelkártya szolgáltatásokra vonatkozó Általános szerződési feltételek, az Üzletszabályzat, valamint a Természetes személyeknek szóló Hitelkártya hirdetmény, a pénzvisszatérítés feltételeit a K&H hitelkártyákhoz kapcsolódó vásárlás utáni visszatérítés feltételei elnevezésű dokumentum tartalmazzák, amelyek megtekinthetőek a bankfiókokban és itt a www.kh.hu internetes oldalon. A hirdetésben szereplő THM az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabály figyelembevételével, 375 000 forint hitelösszeg és 1 éves futamidő figyelembevétele mellett kerültek megállapításra. A biztosítást a K&H Biztosító Zrt. nyújtja, a biztosítási termékről a kapcsolódó biztosítási szerződési feltételekben olvashat.