minden, amit az 5 százalékos lakáshitelről tudni kell
2025. március 12. - Mit jelent pontosan az 5 százalékos lakáshitel és milyen feltételek esetén igényelhetjük ezt a konstrukciót? Az alábbiakban kiderül!
K&H zöld lakáshitel 5%-os kamattal
- akár 4,7%-os kamat az első 5 évben
- fiatalok első lakásához
- április 1-től október 31-ig
- THM: 6,5–8,0%
Te jogosult vagy az 5% kamatozású lakáshitelre? Tudd meg néhány kattintással!
jogosultság kalkulátor
milyen törlesztőrészlettel számoljak?
| hitelösszeg | futamidő | kamatláb az első 5 évben* | havi törlesztés az első 5 évben | kamatláb a 6. évtől* | havi törlesztés a 6. évtől | teljes visszafizetendő összeg | THM** |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 50 000 000 | 20 év | 4,90% | 327 222 | 6,39% | 360 327 | 84 492 110 | 6,6% |
| 40 000 000 | 20 év | 4,90% | 261 778 | 6,39% | 288 261 | 67 593 688 | 6,6% |
| 30 000 000 | 20 év | 4,90% | 196 333 | 6,39% | 216 196 | 50 695 266 | 6,6% |
| 20 000 000 | 20 év | 4,90% | 130 889 | 6,39% | 144 131 | 33 796 844 | 6,7% |
| 10 000 000 | 20 év | 4,90% | 65 444 | 6,39% | 72 065 | 16 898 422 | 6,8% |
* 10 éves kamatperiódussal és a lakásbiztosítási kamatkedvezménnyel
** A THM kiszámítása során a 83/2010 Korm. rendelet 4. § (2) bek. k) pontja alapján az első 5 évben érvényes kedvezményes kamat nem került figyelembe vételre.
reprezentatív példa otthonfelújítási kölcsönre kamattámogatással: 12 millió forint összegű kölcsön esetén, 240 hónapos futamidővel (ami egyenlő a törlesztőrészletek számával), vagyonbiztosítási kamatkedvezménnyel számított, 120 hónapra rögzített (10 éves kamatrögzítésű), éves 6,39% kamatláb mellett a havi törlesztőrészlet 88 693 forint, a teljes visszafizetendő összeg 21 496 640 forint, a hiteldíj 9 496 640 forint, ebből a hiteldíjban foglalt díjak, költségek összege 210 320 forint, THM: 6,7%.
miért válaszd a K&H 5%-os zöld lakáshitelt?
5%-os zöld lakáshitelt igényelnél? vedd fel velünk a kapcsolatot!
főbb tudnivalók
a kölcsön jellemzői 2025. áprilistól
- igényelhető hitelösszeg 4 millió forinttól
- jelzálogfedezettel
- az első 5 évben maximum 5%-os kamatlábbal, további kamatkedvezmények igénybevételével
- a kölcsön igényelhető futamideje 5–30 év
- 35 év alatti fiataloknak
- első lakás vásárlására
- minimum A+ energetikai besorolású ingatlanra
- maximum 60 m2-es ingatlanra
- az ingatlan bruttó ára kevesebb, mint 1,2 millió forint/m2
- az igénylési időszak 2025. október 31-ig tart
igénybevételi feltételek
a K&H 5%-os zöld lakáshitelt akkor igényelheted, ha:
- természetes személy vagy, aki nem töltötte be a 35. életévét,
- nem szerepelsz a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR, régi nevén BAR) negatív tartalmú információval,
- nem állsz csődvédelem alatt,
- munkahelyeden a próbaidő lejárt,
- amennyiben határozott idejű munkaviszonnyal rendelkezel, az igényléshez képest még további egy évre szóljon a szerződés,
- valamely adós vagy adóstárs jövedelme eléri a mindenkori minimálbér összegét,
- állandó magyarországi lakcímmel rendelkezel,
A hitelbírálat során megvizsgáljuk, hogy a havi nettó jövedelmed hány százalékát terheli a havi törlesztőrészleteid összege (az új és meglévő hitelek együttesen). Ez a százalékos érték 25–60% között mozoghat attól függően, hogy mennyi a jövedelmed és milyen gyakran változhat az új lakáshiteled törlesztőrészlete. Olvasd el a kamatperiódusokra vonatkozó tájékoztatásunkat a fenti lenyíló menüpontban.
Emellett a hitel fedezetéül szolgáló ingatlannak az alábbi kritériumoknak kell megfelelni
- első lakás vásárlására
- minimum A+ energetikai besorolású
- maximum 60 m2-es
- az ingatlan bruttó ára kevesebb, mint 1,2 millió forint/m2
fix vagy változó kamatozású lakáshitelt válasszak?
Jellemzően minél hosszabb időre van rögzítve a kamat (hosszú kamatperiódus), annál kisebb a kamatkockázat. Itt olvashatsz az MNB tájékoztatójáról a változó kamatozású hitelek kamatkockázatával kapcsolatosan, illetve itt a lakáshitelek kamatkockázatairól.
Hosszabb kamatperiódus esetén a kamatkockázatot a Bank viseli, vagyis értelmezhetjük úgy a hosszabb és drágább kamatperiódust, mint egyfajta biztosítást a kamatok kedvezőtlen (illetve kedvező) jövőbeli alakulásával szemben.
Döntésedet, hogy vajon fix vagy változó kamatozású lakáshitelt válassz, jogszabályi feltételek is befolyásolhatják, melynek célja, hogy a hitelfelvevő kisebb mértékben tudjon kockázatos (változó kamatozású) hitellel eladósodni. A felvehető maximális hitelösszeg ugyanis függ a jövedelemtől és a választott kamatperiódustól. Az irányadó jogszabály (32/2014.(IX.10.) MNB rendelet) célja a túlzott eladósodottság elkerülése.
Az alábbi táblázat azt mutatja, hogy adott jövedelmi szint, illetve az újonnan felvenni szándékozott hitel kamatperiódusa alapján az igazolt jövedelem legfeljebb mekkora része fordítható hiteltörlesztésekre.
| havi nettó jövedelem mértéke (adós és adóstárs esetén ügyfelek összesített igazolt jövedelme) |
kamatperiódus | ||
| kevesebb, mint 5 év | legalább 5 év, de kevesebb, mint 10 év | legalább 10 év vagy végig fix | |
| esetén a jövedelem legfeljebb ekkora része fordítható hiteltörlesztésekre (%-ban) | |||
| 600 ezer forint alatti havi nettó jövedelem | 25% | 35% | 50% |
|
600 ezer forint alatti havi nettó jövedelem zöld hitelcél esetén |
25% | 35% | 60% |
| 600 ezer forint vagy feletti havi nettó jövedelem | 30% | 40% | 60% |
Vagyis döntésedet befolyásolhatja a jogszabályi előírás a jövedelem terhelhetőségéről, valamint hogy számodra mennyire fontos, hogy a futamidő során a kamat ne változzon.
lakáshitel minimum önerő
Ingatlan vásárlás, vagy építés esetén forgalmi értékének akár 90%-áig nyújt hitelt a Bank. A hitelfelvétel során konkrét ügyfélminősítés alapján határozzuk meg a minimálisan elvárt önerőt.
2025 január 1-jétől zöld hitelcél esetén lehetőség van 10%-os önerővel jelzáloghitelt igényelni.
Mit jelent a zöld hitelcél?
Az ingatlan energetikai besorolása legalább A+ és a maximális primer energiafogyasztás legfeljebb 68 kwh/m2/év.
2025. január 1-jétől 2025. december 31-ig lehetőség van az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításokat is felhasználni önerőként. Fontos, hogy a 2024. szeptember 30-án meglévő egyenleg erejéig használható fel az összeg.
Kiegészítő ingatlan fedezet is elfogadható önerő forrásaként bizonyos feltételek teljesülése esetén.
Bizonyos esetekben 10%-os önerő is elegendő lehet, ha érdekelnek a részletek kérj visszahívást a hitelszakértő kollégáinktól ide kattintva.
A tájékoztatás nem teljeskörű. Az általános igénylési feltételeket a lakossági hitel termékekhez kapcsolódó "5. sz. függelék a lakossági hitel Hirdetményekhez" című dokumentumban találod. További részletekről érdeklődj hitelszakértőnktől telefonon vagy kérj visszahívást.
kedvezmények feltételei
induló díjkedvezmények
Elengedjük, visszatérítjük, illetve átvállaljuk a következő induló költségeket:
- maximum 40 000 forint összegig 1 db energetikai tanúsítvány díját visszatérítjük hitelcéltól függően sikeres folyósítás esetén
- maximum 40 000 forint összegig a közjegyzői okirat díját visszatérítjük sikeres folyósítás esetén, amennyiben
- számlavezetéssel [K&H kényelmi, K&H maximum vagy K&H kényelmi plusz számlacsomag vagy K&H prémium számla- és szolgáltatáscsomag] rendelkezel, és a szerződéskötéstől számított 5 évig megtartod, vagy
- újonnan nyitsz számlavezetési szolgáltatást [K&H kényelmi plusz vagy K&H prémium számla- és szolgáltatáscsomag], és a szerződéskötéstől számított 5 évig megtartod
- elengedjük a folyósítási díjat 100%-ban
- sikeres folyósítás esetén egy alkalommal visszatérítjük az értékbecslés/műszaki szemle díját egy ingatlanra vonatkozóan
- átvállaljuk a tulajdoni lap, és amennyiben szükséges, a térképmásolat díját amennyiben a TAKARNET rendszerből lehívható 1 ingatlanra vonatkozóan és maximum 2 db tulajdoni lap és 1 db térképmásolat esetén
Átvállalt, elengedett, illetve visszatérített díjak és költségek visszatérítendők, amennyiben a szerződéskötéstől számított 4 éven belül a hitel végtörlesztésre, vagy 4 éven belül legalább a kölcsönösszeg 50%-ig előtörlesztésre kerül (ide nem értve a lakás-takarékpénztári megtakarításból történő elő- illetve végtörlesztést), illetve felmondásra kerül vagy törlesztőszámlaként nem az ügyfél Banknál vezetett lakossági bankszámlája kerül megjelölésre.
kamatkedvezmények
A kamatkedvezmények egymással összevonhatók
- K&H lakásbiztosítási kedvezmény (0,1% kedvezmény az ügyleti kamatból)
- feltétele: K&H lakásbiztosítást kötsz és a futamidő végéig fizeted a biztosítás díját.
- K&H életbiztosítási vagy K&H jelzálog hitelfedezeti biztosítási kedvezmény (0,2% kedvezmény az ügyleti kamatból)
- feltétele: K&H életbiztosítást, K&H életbiztosítást hitelfedezeti záradékkal vagy K&H jelzálog hitelfedezeti biztosítást kötsz és a futamidő végéig fizeted a biztosítás díját. Életbiztosítás esetén a haláleseti biztosítási összegnek el kell érnie legalább a jóváhagyott hitelösszeg 50%-át.
ha a kamatkedvezmény feltételeit a futamidő során nem teljesíted, akkor a kedvezmény visszavonásra kerül. A lakásbiztosítási és életbiztosítási kamatkedvezmény a 10 évnél hosszabb kamatrögzítésű hitelek esetén nem érvényesíthetőek.
a lakáshitel igénylésének lépései
A K&H Bank kialakított egy olyan hitelezési folyamatot, amelynek célja, hogy a hiteligénylő minél kényelmesebben intézhesse hiteligénylését és a lehető legkevesebbszer kelljen személyesen befáradni az Ügyfélpontra.
gyakran ismételt kérdések
mit jelent az 5%-os lakáshitel?
K&H Zöld Lakáshitel 5%-os kamattal
2025. április 1-től a K&H Bank önkéntesen csatlakozik a Bankszövetség és az NGM közötti együttműködés alapján nyújtható, zöld hitelcélok esetében az 5 évre 5%-os kamatplafon alkalmazására. A kedvezményes kamatozás K&H Zöldhitel esetén vehető igénybe. Az igénylési időszak 2025. október 31-ig tart.
Az 5%-os kamatplafon feltételei:
- Az igénylők életkora Adós/Adóstárs külön-külön maximum 35 év (mindkét félnek tulajdont kell szereznie az ingatlanban), további Adóstárs nem vonható be
- a hitelcél első új lakás vásárlása vagy tervezőasztalos lakás vásárlása (egyéb zöldhitel célok nem érhetőek el)
- A fedezeti ingatlan egyben hitelcél és legfeljebb 68 kWh/m2/év primerenergia-igényű és minimum A+ energetikai besorolású - lakásához jutását
- A hitelcél és fedezet ingatlan maximum 60 m2-es, az ingatlan bruttó ára kevesebb, mint 1,2 millió forint/m2.
Amennyiben a fenti feltételeknek az igénylés megfelel és az Ügyfelek nyilatkoznak a kedvezményes kamatozás igénybevételéről (pl: első lakás esetében 2024. január 1 óta történik nyilatkozás), akkor Folyósítási díj nem kerül felszámításra, illetve azt 4 éven belüli elő-/végtörlesztés esetében sem kell visszafizetni. A kedvezményes induló kamat elérhető 5 éves, 10 éves vagy futamidő végéig fix kamatozással.
A kedvezményes 5%-os kamat az első öt évre kerül megállapításra, mint zöldhitel kamat maximuma, ami tovább csökkenthető biztosítási kamatkedvezményekkel.
2025-től önerőként vagy elő-/végtörlesztésre is felhasználhatom az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításomat?
Igen, 2025. január 1-jétől 2025. december 31-ig lehetőség van az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításokat is felhasználni önerőként ingatlanvásárlás esetén. Fontos, hogy a 2024. szeptember 30-án meglévő egyenleg erejéig használható fel az összeg.
Emellett szintén 2025. január 1-jétől 2025. december 31-ig lehetőség van az önkéntes nyugdíjpénztári tagoknak meglévő jelzáloghitelük elő-/végtörlesztésére felhasználni a megtakarításukat. Mindezzel a lehetőséggel maximum 3 alkalommal lehet élni a tagoknak. A jogosultság vizsgálata minden esetben a pénztár feladatkörébe tartozik. Az elő- /végtörlesztéssel érintett termékkör:
- jelzálogalapú lakáshitel
- ingatlanfedezetű személyi hitel
- lakáscélú munkáltatói kölcsön
Sőt, a meglévő lakáshiteled havi törlesztőrészletét is fizetheted az önkéntes nyugdíjpénztárból és még felújítási munkálatokat is finanszírozhatsz belőle az alábbiak szerint:
társasházi lakás vásárlás esetén elegendő a társasház energetikai tanúsítványa?
- Mivel az egyes lakások energiafelhasználása eltérő lehet, ezért lakásonként külön energetikai tanúsítvány szükséges. 2023. november 1. után minden esetben az ingatlanra ingatlan önálló rendeltetési egységére szükséges az energetikai tanúsítványt kiállíttatni, a több önálló rendeltetési egységből álló épületre (társasház) kiállított tanúsítvány nem fogadható el.
kötelező lakásbiztosítást kötnöm K&H lakáshitel felvétele esetén?
K&H lakásbiztosítás
A hitelfelvétel során lakásbiztosítást is kell kötnöd. A következő érvek szólnak a K&H lakásbiztosítása mellett:
- amennyiben lakásbiztosításod a K&H Biztosítónál kötöd és a futamidő során rendszeres díjfizetéssel fenntartod, 0,1% kamatkedvezményben részesülsz (a kamatkedvezmények a 10 évnél hosszabb kamatrögzítésű hitelek esetén nem érvényesíthető)
- kényelmesen meg tudod kötni bankfiókunkban
- több mint 20 különféle alapbiztosítási eseményt tartalmaz
- 24 féle kiegészítő biztosítási eseményre nyújthat védelmet
- sőt, kényelmi csomag szolgáltatást is igényelhetsz hozzá
- a kárrendezés gyors és kényelmes, intézheted akár online is
- számos díjkedvezmény közül választhatsz:
- online kötés esetén elérhető díjkedvezmények:
- fix 25% díjkedvezmény online kötés esetén
- díjfizetési gyakoriság és mód szerinti kedvezmény:
- negyedéves díjfizetés esetén: 5% (postai csekkes díjfizetési mód esetén nem jár) vagy
- féléves díjfizetési esetén: 10% (postai csekkes díjfizetési mód esetén nem jár) vagy
- éves díjfizetési esetén: 15% (postai csekkes díjfizetési mód esetén 5%)
- fióki kötés esetén elérhető díjkedvezmények:
- 10, 20 vagy akár 25% keresztértékesítési és hűségkedvezményben részesülhetsz a lakásbiztosítás díjából
- díjfizetési gyakoriság és mód szerinti kedvezmény:
- negyedéves díjfizetés esetén: 5% (postai csekkes díjfizetési mód esetén nem jár) vagy
- féléves díjfizetési esetén: 10% (postai csekkes díjfizetési mód esetén nem jár) vagy
- éves díjfizetési esetén: 15% (postai csekkes díjfizetési mód esetén 5%)
- további akár 10% kedvezményre vagy jogosult, ha a lakásbiztosítási ajánlat aláírásának időpontjában a biztosított épület energetikai tanúsítványán feltüntetett energetikai besorolás A vagy annál jobb (2023. november 1-től kiállított tanúsítvány esetén) vagy BB vagy annál jobb minősítésű (2023. november 1-je előtt kiállított tanúsítvány esetén)
- online kötés esetén elérhető díjkedvezmények:
- további 25% tavaszi kampánykedvezmény a 2025.04.03 – 04.07. között kötött lakásbiztosításokra
- a fenti kedvezmények összeadhatók aszerint, hogy online felületen vagy fiókban kötöd a szerződést
milyen egyéb költségek merülhetnek fel a hiteligényléskor?
A hatályos hirdetményünk alapján a főbb költségeket, mint a közjegyző, értékbecslés (egy ingatlanra vonatkozó) díját visszatérítjük, valamint a szerződéskötés és 2 db tulajdoni lap lekérdezés díját elengedjük, ezek közül egyes kedvezményeknek azonban feltétele, hogy már ügyfelünk légy, vagy újonnan igényelj K&H számlavezetési szolgáltatást. A részletes feltételeket az aktuális hirdetményünkben találsz.
meddig igényelhető a K&H 5%-os zöld lakáshitel?
Az igénylési időszak 2025. április 1-jétől 2025. október 31-ig tart.
igényelhetek CSOK-ot, CSOK Pluszt, babaváró hitelt a K&H 5%-os zöld lakáshitel mellé?
Igen, mind a CSOK-ot, a CSOK Pluszt, mind pedig a babaváró hitelt is lehet kombinálni a K&H 5%-os zöld lakáshitellel. Amennyiben jogosult vagy állami támogatásokra, érdemes kihasználni és ezekkel csökkenteni a felvenni szükséges hitelösszeget.
szükséges gyermek, ha K&H 5%-os zöld hitelt szeretnék felvenni?
A K&H zöld lakáshitel 5%-os kamattal nem egy államilag támogatott jelzáloghitel, gyerekvállalási kötelezettséggel nem jár, így függetlenül a meglévő vagy vállalt gyerekek számától a kamat nem változik.
a passzív és az aktív KHR státusz is problémát jelent?
A KHR-ben szereplő adataidat a kölcsön bírálata során vesszük figyelembe. A K&H hitelbírálati szabályai szerint amennyiben aktív státusszal rendelkezel, a Bank az igényed elutasítja, tehát nem nyújt kölcsönt. KHR-ben az aktív státusz (mulasztás esetén) azt jelenti, hogy legalább a havi minimálbér összegével folyamatosan, több mint 90 napot meghaladóan késedelembe estél. Ha aktív KHR státuszú lettél, akkor a lejárt tartozás megfizetésétől számítva 1, illetve 5 évig még passzív státuszban leszel (attól függően, hogy milyen módon került rendezésre a mulasztás), az adataid 1, illetve 5 év elteltével kerülnek törlésre a negatív adós listából.
Bármely pénzügyi szervezetnél, amely a KHR-hez csatlakozott, költségmentesen tájékoztatást kérhetsz a rólad nyilvántartott adatokról a KHR Ügyféltudakozvány kitöltésével.
További információkat olvashatsz a KHR-el kapcsolatban: ”Az MNB tájékoztatója magánszemélyek részére a Központi Hitelinformációs Rendszerről" dokumentumban, amelyet a honlapunkon megtalálsz a dokumentumok fül alatt.
milyen szempontokat vesz figyelembe az értékbecslő?
Az értékbecslő az ingatlan értékének megállapításához figyelembe veszi többek között az ingatlan elhelyezkedését, környezetét, az adott környék keresleti-kínálat viszonyát, valamint az ingatlanon lévő épület fizikai, műszaki és esztétikai színvonalát. Készítettünk egy értékbecslési kisokost, hogy segítsünk abban, hogy olyan értékbecslést készüljön, mely támogatja a pozitív hitelbírálati döntést.
dokumentumok
hitel igénylési dokumentumok
mellékletek és tájékoztató dokumentumok
hirdetmények
hasznos pénzügyi tippek
Figyelmedbe ajánljuk a Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Navigátor fogyasztóvédelmi honlapját, ahol hasznos termékleírásokat, összehasonlítást segítő alkalmazásokat (hitelkalkulátor, háztartási költségvetés-számító program) érhetsz el.
A honlapon történő kalkuláció nem minősül ajánlattételnek és nem helyettesíti az általános hitelbírálatot. A kalkulátor a számításban K&H zöld lakáshitelt veszi alapul, a hatályos Hirdetmény szerinti kondíciók alapján, változatlan kondíciókat feltételezve a teljes futamidő alatt.
Jelen tájékoztatás nem minősül ajánlattételnek. A kondíciók módosításának jogát a Bank fenntartja. A termék részletes leírását, illetve feltételeit a vonatkozó szerződés, a Lakossági hitelek Általános Szerződési Feltételek, a K&H Bank Üzletszabályzata, valamint az aktuális hirdetmény tartalmazza, melyek megtekinthetők a bankfiókokban és a www.kh.hu internetes oldalon. A termékre vonatkozó egyéb részleteket és a hatályos hirdetményt megtalálhatod a termék oldalon található "dokumentumok" címszó alatt. A hirdetésben szereplő kamatok, díjak, költségek, értékei az aktuális Hirdetmény szerint kerültek megállapításra. A kölcsönszerződés megkötése minden esetben a Bank által végzett hitelbírálat függvénye.
A THM nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat.
A termék „zöld” megnevezése nem alapul az EU Taxonómia Rendelet megfelelőségi szempontjainak teljes körű vizsgálatán.
A konstrukció az MNB által meghirdetett lakáscélú Zöld Tőkekövetelmény-kedvezmény Program feltételeivel összhangban került kidolgozásra.
Jelen tájékoztatás nem minősül ajánlattételnek. A kondíciók módosításának jogát a Bank fenntartja. A termék részletes leírását, illetve feltételeit a vonatkozó szerződés, a Lakossági hitelek Általános Szerződési Feltételek, a K&H Bank Üzletszabályzata, valamint az aktuális hirdetmény tartalmazza, melyek megtekinthetők a bankfiókokban és a www.kh.hu internetes oldalon. A termékre vonatkozó egyéb részleteket és a hatályos hirdetményt megtalálhatod a termék oldalon található "dokumentumok" címszó alatt. A hirdetésben szereplő kamatok, díjak, költségek, értékei az aktuális Hirdetmény szerint kerültek megállapításra. A kölcsönszerződés megkötése minden esetben a Bank által végzett hitelbírálat függvénye.
A THM nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat.
A termék „zöld” megnevezése nem alapul az EU Taxonómia Rendelet megfelelőségi szempontjainak teljes körű vizsgálatán.
A konstrukció az MNB által meghirdetett lakáscélú Zöld Tőkekövetelmény-kedvezmény Program feltételeivel összhangban került kidolgozásra.