A hétköznapokban gyakran használjuk a bankkártya kifejezést, ami valójában egy gyűjtőfogalom, amelynek két főbb altípusa a:
Ha egyszerűen szeretnénk megragadni a kettő közötti különbséget, akkor azt mondhatjuk, hogy a betéti kártyán a saját pénzünket kezeljük, a hitelkártyán pedig a bankét, amelyet kölcsönad nekünk.
A betéti kártya mögött álló bankszámládra érkezik a fizetésed, erről utalsz, veszel fel készpénzt és konstrukciótól függően hitelkeret is tartozhat hozzá – ekkor pedig mínuszba is viheted az egyenlegedet. Azaz, ha elfogyott a rajta lévő összeg, még mindig van lehetőséged költeni. Ezt hívják folyószámlahitelnek.
Ha a folyószámlahitellel elérhető hitelkeretet használod, akkor nem a sajátod, hanem a bank pénzét költöd, aminek minden esetben díja van. A bank kamatot fog felszámolni mindvégig, amíg az egyenleged mínuszban tartod és nem rendezed. Olyan, mint egy biztonsági tartalék, ha nem nyúlsz hozzá, nem is kell fizetned érte, de jó érzés tudni, hogy rendelkezésedre áll végszükség esetén.
A hitelkártya ezzel szemben nem a bankszámlához, hanem egy külön hitelszámlához kötődik. Ezen már kezdetektől fogva a bank pénze található és a fő rendeltetése, hogy pénzügyi tartalékot, védőhálót jelentsen számodra. Fontos különbség a kettő között, hogy a hitelkártya esetén létezik egy úgynevezett türelmi időszak, amely alatt, ha a felhasznált egyenlegedet visszafizeted, nem kell kamatot fizetned. Emellett pedig további kedvezmények is kapcsolódhatnak hozzá, amelyeket a továbbiakban szemügyre is veszünk.
A felhasználható hitelkeretet jövedelmünk alapján, hitelbírálatot követően állapítják meg, ez természetesen a későbbiekben változtatható. Fontos, hogy ezt a keretet ne lépjük túl, hiszen a hitelkeret-túllépésnek szintén díja van.
Sokszor találkozhatsz a 45 napos türelmi időszak kifejezéssel. Ez a gyakorlatban úgy néz ki, hogy a bankok 30 napnak számítanak egy hónapot, ez az úgynevezett elszámolási időszak. Az ebben az időszakban történt költéseidet összeadják, majd ezt követi a visszafizetési időszak, ami a következő hónap 15. napjáig tart. Ha eddig visszafizeted a költéseidet, akkor a vásárlásaid után nem kell kamatot fizetni. A türelmi idő így egészen pontosan legfeljebb 45, legalább 15 nap, attól függően, hogy a hónap elején vagy a végén veszed igénybe a szolgáltatást. Fontos tudni, hogy a hitelkártyával végzett készpénz felvétel esetében nincsen türelmi idő, az így felvett összegek után azonnal kamatot számol fel a Bank, ezért ezt érdemes elkerülni.
A hitelkártya egyik nagy előnye a pénzvisszatérítés. Mit jelent ez? Ha hitelkártyával vásárolsz, a kifizetett összeg egy részét a bankok jóváírják a hitelkártyaszámládon az adott elszámolási ciklus végén, jellemzően havonta. Az, hogy milyen típusú vásárlások után, mekkora összegű visszatérítést írnak jóvá, bankonként eltérő.
A hitelkártya a külföldi utazásokon is plusz előnyökkel járhat, mint például:
A hitelkártya használatáért nem kell fizetned, ha a türelmi időszakot pontosan betartod. Természetesen ekkor is felmerülnek bizonyos költségek, mint a kártya éves díja, vagy egyes bankoknál a számlavezetési díj, akárcsak bármilyen más szolgáltatás esetében.
Ha azonban nem csak nullára szeretnéd kihozni év végére az egyenleget, hanem pénzt is spórolnál, akkor érdemes figyelmesen végig böngészned a lehetőségeket. A keretösszeg felhasználását a bank nem korlátozza, arra költheted, amire szeretnéd, viszont vannak olyan kategóriák, amelyekre kifejezetten érdemes lehet.
Vegyük példának a K&H Mastercard hitelkártyát. Ha minden hónapban 20.000 forintot költesz, akkor hó végén a bank jóváír
Így pedig év végére 48.000 ezer forintot spórolhatsz. Ez azonban csak a lehetőségek egy része, a hitelkártyához további kedvezmények is tartozhatnak, például:
Ismerd meg a K&H Mastercard hitelkártya előnyeit és használd ki a vele járó előnyöket, például a külföldi devizában történő vásárlásaid után járó pénzvisszatérítést!
