ingatlanvásárlás nehézségei - hogyan könnyíts a folyamaton?
2024. október 14. - Mire érdemes figyelned ingatlanvásárlás esetén? Mik jelenthetik a buktatókat, és hogyan tudod elkerülni őket? Részletek cikkünkben!
K&H lakáshitel hitelkiváltásra
- elérhető kamatkedvezmények
- induló díjkedvezmények
- otthonról indítható igénylés
- THM: 7,5–8,6%
érdekel a zöld lakáshitel vagy az állami támogatásokat használnád ki?
K&H lakáshitel kiváltás kalkulátor
reprezentatív példa 10 éves kamatperiódus esetén: 12 millió forint összegű kölcsön esetén, 240 hónapos futamidővel (ami egyenlő a törlesztőrészletek számával), vagyonbiztosítási kamatkedvezménnyel számított, 120 hónapra rögzített (10 éves kamatrögzítésű), éves 7,39% kamatláb mellett a havi törlesztőrészlet 95 866 forint, a teljes visszafizetendő összeg 23 216 480 forint, a hiteldíj 11 216 480 forint, ebből a hiteldíjban foglalt díjak, költségek összege 208 640 forint, THM: 7,8%.
A hitelt a K&H bank nyújtja. A hitel fedezete ingatlanra bejegyzett önálló zálogjog, illetve elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre.
az állami támogatásokat is ki szeretnéd használni?
érdekel a CSOK és babaváró hitel is
főbb tudnivalók
fix vagy változó kamatozású hitelt válasszak?
Hosszú kamatperiódus választása esetén jellemzően kisebb az kamatkockázat az ügyfél számára. Hosszabb kamatperiódus a kamatkockázatot ugyanis a Bank viseli, vagyis értelmezhetjük úgy a hosszabb és drágább kamatperiódust, mint egyfajta biztosítást a kamatok kedvezőtlen (illetve kedvező) jövőbeli alakulásával szemben.
Azt, hogy fix vagy változó kamatozású lakáshitel mellett dönts, jogszabályi feltételek is befolyásolhatják. Célja, hogy a hitelfelvevő kisebb mértékben tudjon kockázatos (változó kamatozású) hitellel eladósodni. Az irányadó jogszabály (32/2014.(IX.10.) MNB rendelet) célja a túlzott eladósodottság elkerülése.
Az alábbi táblázatban láthatod, hogy adott jövedelmi szint mellett, és az újonnan felvenni szándékozott hitel kamatperiódusa alapján, az igazolt jövedelem legfeljebb mekkora része fordítható hiteltörlesztésekre.
| havi nettó jövedelem mértéke (adós és adóstárs esetén ügyfelek összesített igazolt jövedelme) |
kamatperiódus | ||
| kevesebb, mint 5 év | legalább 5 év, de kevesebb, mint 10 év | legalább 10 év vagy végig fix | |
| esetén a jövedelem legfeljebb ekkora része fordítható hiteltörlesztésekre (%-ban) | |||
| 600 ezer forint alatti havi nettó jövedelem | 25% | 35% | 50% |
| 600 ezer forint vagy feletti havi nettó jövedelem | 30% | 40% | 60% |
Tehát döntésedet nagyban befolyásolhatja a jogszabályi előírás a jövedelem terhelhetőségéről, valamint hogy mennyire fontos Neked az, hogy a futamidő során a kamat ne változzon.
Kamatperiódus szempontjából választható 5 év, 10 év vagy végig fix kamatozású hitel, amely időszak alatt a törlesztőrészlet nem változik.
Vásárlás, építés, felújítás, korszerűsítés, illetve lakáscélú jelzáloghitel kiváltás esetén hosszú kamatperiódusú (5, 10 éves) és végig fix kamatozású hiteleink megkapták a Minősített fogyasztóbarát minősítést (ez alól jelenleg kivételt képez a K&H zöld lakáshitel).
A K&H lakás hitel hitelkiváltásra is felvehető, amely a késedelemmentes törlesztési múlttal rendelkező ügyfelek bármely bank által nyújtott piaci kamatozású lakáscélú (lakásvásárlás céljára nyújtott) forint vagy deviza alapú ingatlanfedezetes kölcsönüket válthatják ki.
A váltással jelentős összegeket is megtakaríthatnak a jelenlegi havi törlesztőrészlethez képest (amennyiben a kiváltandó kölcsön kondíciói az ajánlottnál kedvezőtlenebbek).
a kalkulációhoz csupán az alábbi három adatra van szükség:
- jelenleg fizetett törlesztőrészlet
- jelenleg fennálló kölcsöntartozás összege
- hátralévő futamidő
hitelkiváltás igénylésének feltételei
A K&H hitelt hitelkiváltásra akkor igényelheted, ha:
- természetes személy vagy,
- nem szerepelsz a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR, régi nevén BAR) negatív tartalmú információval,
- nem állsz csődvédelem alatt,
- nem állsz munkahelyi próbaidő alatt,
- valamely adós vagy adóstárs jövedelme legalább havi nettó 150 000 forint,
- a futamidő során nem töltöd be a 75. életéved (amennyiben igen, szükséged van egy adóstársra),
- az ingatlan tulajdonosa vagy.
Ha adóstársat vonsz be, akkor az összes igénylőnek meg kell felelnie a fenti feltételeknek.
A tájékoztatás nem teljeskörű. Az általános igénylési feltételeket a lakossági hitel termékekhez kapcsolódó"5. sz. függelék a lakossági hitel Hirdetményekhez" című dokumentumban találod. További részletekről érdeklődj hitelszakértőnktől telefonon vagy kérj visszahívást.
miért válaszd a K&H lakáshitelét?
otthonról intézhető igénylés
- csak szerződéskötéskor kell megjelenned személyesen bankfiókban
- előzetes hitelbírálatot készítünk neked telefonon
- az igénylési dokumentumokat elegendő e-mailen benyújtanod
- a folyamat főbb pontjainak elérésekor SMS-ben, illetve telefonon is értesítünk
induló díjkedvezmények
- visszatérítjük a közjegyzői okirat díját 40 ezer forintig
- elengedjük a szerződéskötési díjat
- visszatérítjük az értékbecslés díját
- a feltételek teljesülése esetén
kamatkedvezmények
- akár 0,1% kedvezmény, ha K&H lakásbiztosítást kötsz, és
- további 0,2% kedvezmény, ha K&H életbiztosítást vagy K&H törlesztési biztosítást kötsz
- a feltételek teljesülése esetén
- a lakásbiztosítási és életbiztosítási kamatkedvezmény a 10 évnél hosszabb kamatrögzítésű hitelek esetén nem érvényesíthető
kedvezmények feltételei
induló díjkedvezmények
Aktuális akciónk keretében az induló díjjal rendelkező K&H lakáshitelek esetében elengedjük, visszatérítjük, illetve átvállaljuk a következő induló költségeket:
- elengedjük a teljes szerződéskötési/folyósítási díjat
- átvállaljuk a teljes értékbecslés/műszaki ellenőrzés díját egy ingatlanra vonatkozóan az első alkalommal
- átvállaljuk a tulajdoni lap és amennyiben szükséges, a térképmásolat díját (ha az a TakarNet rendszerből lehívható, 1 ingatlanra vonatkozóan és maximum 2 tulajdoni lap és 1 térképmásolat esetén)
- visszatérítjük maximum 40 000 forint összegig a közjegyzői okirat díját sikeres folyósítás esetén, amennyiben
- számlavezetéssel [K&H kényelmi, K&H maximum, K&H kényelmi plusz számlacsomag vagy K&H prémium számla- és szolgáltatáscsomag] rendelkezel, és a szerződéskötéstől számított 5 évig megtartod, vagy
- újonnan nyitsz számlavezetési szolgáltatást [K&H kényelmi plusz vagy K&H prémium számla- és szolgáltatáscsomag], és a szerződéskötéstől számított 5 évig megtartod
Az akció keretében a K&H Bank által elengedett, átvállalt, illetve visszatérített díjak és költségek visszatérítendők, amennyiben a szerződéskötéstől számított 2 éven belül a hitel nem lakás-takarékpénztári megtakarításból kerül végtörlesztésre, vagy 2 éven belül legalább a kölcsönösszeg 50%-ig előtörlesztésre, illetve Bankon kívül álló okokból felmondásra kerül, vagy törlesztőszámlaként nem az ügyfél Banknál vezetett lakossági bankszámlája kerül megjelölésre.
kamatkedvezmények
A kamatkedvezmények egymással összevonhatók, azonban nem lehet alacsonyabb, mint az aktuális hirdetményben megjelenített minimum kamatláb:
- 0,1% kedvezményt nyújtunk az ügyleti kamatból, ha a hitelhez kapcsolódó fedezeti ingatlanra K&H lakásbiztosítást kötsz, vagy már rendelkezel K&H lakásbiztosítással és a biztosítást a hitel teljes futamideje alatt fenntartod.
- 0,2% kedvezményt nyújtunk az ügyleti kamatból a futamidő végéig, amennyiben már rendelkezel rendszeres díjfizetésű K&H életbiztosítással, amelynek a hitelösszeg erejéig a Bank a kedvezményezettje. Amennyiben nem rendelkezel K&H életbiztosítással akkor a kedvezmény igénybevételéhez K&H életbiztosítás (hitelfedezeti záradékkal) vagy K&H jelzáloghitel törlesztési és hitelfedezeti biztosítás kötésére van szükség, úgy hogy ezt folyamatos díjfizetéssel fenntartod a hitel futamidejének végéig. A K&H jelzáloghitel törlesztési és hitelfedezeti biztosítás esetében a visszavont kamatkedvezmény ismételten nem vehető igénybe.
Az adott kedvezmény a vállalt feltételek nem teljesítése esetén visszavonásra kerül.
Amennyiben törlesztőszámlaként nem az Ügyfél Banknál vezetett lakossági bankszámlája kerül megjelölésre, a fenti kamatkedvezmények nem vehetők igénybe.
egyéb kedvező feltételek
további előnyök a futamidő során
- ingyenes kamatperiódus-váltás a futamidő során kamatperiódus váltáskor
- díjmentes előtörlesztési lehetőség naptári évente legfeljebb két alkalommal, melynek maximális mértéke évente legfeljebb kéthavi törlesztő-részlet összege, évente két alkalommal történő előtörlesztés esetén alkalmanként maximum egy havi törlesztőrészletet kitevő összeg lehet
- a kiváltott kölcsönnel kapcsolatos végtörlesztési díjat beépítjük a kiváltott hitelbe, így azt nem kell önerőből megfinanszíroznod
- nincs további havonta fizetendő költség (például kezelési költség) az ügyleti kamaton felül
- futamidő-hosszabbítással a törlesztőrészlet tovább csökkenhet
- lakástakarék-pénztári megtakarításból történő elő/végtörlesztés díjmentes
mindig tudod, hogy hol tart az igénylés a folyamatban
Új SMS szolgáltatásunkkal nyomon tudod követni, hogy éppen milyen státuszban tart a jelzáloghitel kérelmed, hogyan tervezhetsz, mire számíthatsz – mindezt díjmentesen!
- értékbecslés megrendelése
- pozitív döntés a hitelkérelemről
- hitelszerződés tervezetének elkészülte
- hitelfolyósítás megtörténte
a lakáshitel igénylésének lépései
A koronavírus okozta járványra tekintettel a K&H Bank kialakított egy újszerű hitelezési folyamatot, amelynek célja, hogy a személyes találkozások számát csökkentse, azaz, hogy ne kelljen bankfiókban személyesen megjelenned egészen a szerződéskötésig.
lakáshitelt igényelnél? vedd fel velünk a kapcsolatot!
főbb tudnivalók
hitelösszeg, hitelkamatok, futamidő
igényelhető kölcsön összege: 2–100 millió forint
hitelkamatok: a választott kamatperiódustól függ:
- 5 éves kamatperiódus esetén: kamatperióduson belül fix kamat és törlesztőrészlet
- 10 éves kamatperiódus esetén: kamatperióduson belül fix kamat és törlesztőrészlet
- végig fix kamatozású hiteleink esetében: a teljes futamidő alatt fix kamat
a kölcsön futamideje: választott kamatperiódustól függ:
- 5 éves kamatperiódus esetén: 5–30 év
- 10 éves kamatperiódus esetén: 15–30 év
- a futamidő végéig fix kamatozás esetén: 5 és 20 év között
hitelbírálat
- maximális finanszírozási arány (vagyis a hitelösszeg és a fedezetként felajánlott ingatlan forgalmi értékének aránya) elérheti a 80%-ot
- a termék igénybevételéhez vagyonbiztosítás szükséges
hitelfedezeti biztosítás, ha fontos számodra a biztonság
Ha fontos számodra, hogy hiteltörlesztésed váratlan esemény (munkanélküliség, keresőképtelenség, maradandó egészségkárosodás, haláleset) esetén is biztonsággal tudd teljesíteni, újonnan igényelt kölcsönödhöz válaszd a kapcsolódó K&H jelzálog hitelfedezeti biztosítást. A választható törlesztési biztosítás havi díja a törlesztőrészlet mindössze 6,4%-a. A biztosítási szolgáltatást a K&H Biztosító nyújtja.
kamatváltozás kamatperiódus forduló esetén
5 vagy 10 éves kamatperiódusok esetén:
A kamatláb értéke a kamatperiódus forduló alkalmával a kamatváltoztatási mutatónak megfelelően változik. A kamatváltoztatási mutató egy olyan, a bank által nem befolyásolható, tőle független és általa el nem hárítható körülményekben bekövetkező változást objektív módon kifejező, a kamatmódosítás számításának alapjául szolgáló és a nyilvánosság számára hozzáférhető viszonyszám. Alkalmazása esetén a kamat csakis kizárólag a bankon kívül álló okok esetében kerülhet megváltoztatásra pozitív vagy negatív irányba. Ennek a mutatónak az alkalmazhatóságát, illetve összetevői mértékét minden esetben az MNB határozza meg és teszi közzé. A bankok kizárólag a mutató értéke alapján változtathatnak a kamat mértékén mind pozitív, mind negatív irányba.
a futamidő végéig fix kamatozású hitelek esetén:
A kamatláb értéke és ezáltal a törlesztőrészlet a futamidő végéig változatlan.
gyakran ismételt kérdések
hol tudom a hiteligénylést elindítani?
TeleCenteren keresztül, bankfiókban, interneten keresztül is
mit jelent a BUBOR?
A BUBOR (Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb) a jegybanki alapkamat mértékével összefüggésben változik.
hogyan változhat a hitelem kamata?
A referencia-kamatláb, valamint az alkalmazandó kamatváltoztatási mutató változása kétirányú lehet: a piaci hatásoknak megfelelően nőhet és csökkenhet. Amennyiben a referencia kamat, illetve a kamatváltozatási mutató értéke emelkedik, akkor nő az ahhoz igazított jelzáloghitel ügyleti kamata is.Ellenkező esetben pedig a referencia-kamatláb, valamint arra tekintettel az ügyleti kamat csökken. A referencia-kamatlábhoz kötött kamatozás - mint amilyen a BUBOR– alkalmazása azt eredményezi, hogy a jelzáloghitel ügyleti kamata - a kamatkedvezményre való jogosultság megszűnése, illetőleg visszanyerése eseteinek kivételével - mindig a piaci kamatszinteknek megfelelően változik. A kamatváltoztatási mutatónak megfelelő ügyleti kamatmódosítás is objektív, a bank által nem befolyásolható értékeken alapul, a független körülmények változását követi.
Az ügyleti kamatszint változása a referencia kamat, valamint a kamatváltoztatási mutató értékének változásából eredően akár számottevő is lehet, amely jelentős mértékben emelheti vagy csökkentheti a fizetendő havi törlesztőrészletet az adott kamatperiódus fordulót követően.
Példával szemléltetjük a törlesztőrészlet változását egy olyan esetben, amikor az ügyleti kamat 3 százalékponttal csökken illetve 3 százalékponttal nő a referencia kamat változásból adódóan.
A példában 5 millió forint hitelösszeget vettünk alapul 20 éves futamidővel 6% ügyleti kamat mellett, amely csökken 3%-ra illetve emelkedik 9%-ra.
milyen célra vehető fel a hitel?
Forint alapú lakáscélú jelzáloghitel kiváltására.
válófélben vagyok, megoldható, hogy csak én maradjak a hitelben?
Ilyen esetekben a hitelben maradó szereplő kivásárolja a másik felet, vagyis ez nem számít hitelkiváltásnak. A részletfeltételek megismerése érdekében kérj visszahívást vagy foglalj időpontot!
két ingatlanra van rátéve a másik banki hitel, csak az egyiket akarom fedezetnek megtartani, gondot okoz?
Alapeseten az ingatlan aktuális forgalmi értékének 80%-ig hitelez a bank. Ha a hitelben maradó fedezet ennek megfelel, továbbá a többi igénylési feltételt is teljesíted, akkor kaphatsz hitelt.
nem tudom fizetni a másik banki hitelem magas törlesztőjét, KHR-be is feltettek. Kiválthatom a hitelt?
A KHR-ben negatív információval rendelkező személyeknek (adósnak és adóstársnak) a K&H Bank nem nyújt hitelt.
nincs meg a szerződésem az eredeti hitelről, ez gondot okoz-e?
Igen, szükség van az eredeti kölcsönszerződés a hitelkiváltáshoz, mert az tartalmazza, hogy lakáscélú-e a kiváltandó hitel.
milyen költségei vannak a hitelkiváltásnak?
Mint minden új lakáshitel igénylésnek, a lakáscélú hitel kiváltásának is vannak induló költségei: értékbecslési díj, közjegyzői okiratba foglalási díj költsége, stb. Tekintsd meg induló díj akciónkat itt!
milyen speciális dokumentumokra van szükségem hitelkiváltás esetén?
Szükséged lesz egy 30 napnál nem régebbi fennálló tartozás igazolásra, valamint az eredeti hitelszerződésre is.
- Ha csak szerződéskötéskor nyújtod be a fennálló tartozásigazolást, akkor a KHR alapján fennálló tartozás legfeljebb 112%-a lehet a hitelösszeg
- Ha befogadásra és folyósításra is benyújtod a fennálló tartozásigazolást, a hitel összege a befogadáskori fennálló tartozásigazoláson szereplő összeg 102%-a lehet maximum.
adósságrendezés céljából összevonható-e több hitel?
Személyi kölcsön és jelzáloghitel nem vonható össze, de két lakáscélú jelzáloghitel összevonható.
milyen hiteleket lehet kiváltani?
Csak lakáscélú jelzáloghitelt lehet kiváltani jelzáloghitellel. Nem lakáscélú hitelek kiváltására a K&H személyi kölcsöneit ajánljuk.
szükséges-e, hogy ugyanaz az ingatlan legyen a fedezet?
Nem szükséges, amennyiben a fennálló hiteltartozás nem éri el az új fedezet forgalmi értékének 80%-át.
a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) számításakor a kiváltandó hitelt törlesztőrészletét is figyelembe veszi a Bank?
Hitelkiváltáskor csak az új hitel törlesztőjével és a nem kiváltandó meglévő hitelek törlesztőjével számolja a Bank a JTM-et.
magasabb összeget lehet-e felvenni, mint a tőketartozás?
Nem, csak a fennálló hiteltartozás váltható ki új hitellel.
árverésen venném az ingatlant, az hitelkiváltásnak számít-e?
Árverésen vásárolt ingatlanra nem nyújt lakáshitelt a Bank.
haláleset miatt kiskorúak is tulajdonosok, így kiváltható a hitel?
Igen kiváltható, de ezesetben gyámhatósági jóváhagyásra lesz szükség.
külföldön felvett hitel kiváltása lehetséges?
Lakáscélú jelzáloghitellel nem váltható ki külföldön felvett hitel. Külföldi hitelek kiváltására a K&H személyi kölcsöneit ajánljuk.
dokumentumok
hitel igénylési dokumentumok
Hirdetmények
mellékletek és tájékoztató dokumentumok
szerződéshez kapcsolódó dokumentumok
nézd meg hitelezésről szóló rövid filmeinket!
Általános tudnivalók a hitelcseréről
Általános tudnivalók a hitelcseréről
Miből áll a hitelkamat?
Tájékoztató a tisztességes hitelezésről ("fair bank")hasznos pénzügyi tippek
Figyelmedbe ajánljuk a Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Navigátor fogyasztóvédelmi honlapját, ahol hasznos termékleírásokat, összehasonlítást segítő alkalmazásokat (hitelkalkulátor, háztartási költségvetés-számító program) érhetsz el.
A honlapon történő kalkuláció nem minősül ajánlattételnek és nem helyettesíti az általános hitelbírálatot.
A kalkulátor a számításban a K&H minősített fogyasztóbarát lakáshitel - induló díjakkal - termékünket veszi alapul, a hatályos Hirdetmény szerinti kondíciók alapján, változatlan kondíciókat feltételezve a teljes futamidő alatt.
Jelen tájékoztatás nem minősül ajánlattételnek. A kondíciók módosításának jogát a Bank fenntartja. A termék részletes leírását, illetve feltételeit a vonatkozó szerződés, a Lakossági hitelek Általános Szerződési Feltételek, a K&H Bank Üzletszabályzata, valamint az aktuális hirdetmény tartalmazza, melyek megtekinthetők a bankfiókokban és a www.kh.hu internetes oldalon. A termékre vonatkozó egyéb részleteket és a hatályos hirdetményt megtalálhatod a termék oldalon található "dokumentumok" címszó alatt. A hirdetésben szereplő kamatok, díjak, költségek, THM értékei az aktuális Hirdetmény szerint kerültek megállapításra. A kölcsönszerződés megkötése minden esetben a Bank által végzett hitelbírálat függvénye. A THM nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat.
A kalkulátor a számításban a K&H minősített fogyasztóbarát lakáshitel - induló díjakkal - termékünket veszi alapul, a hatályos Hirdetmény szerinti kondíciók alapján, változatlan kondíciókat feltételezve a teljes futamidő alatt.
Jelen tájékoztatás nem minősül ajánlattételnek. A kondíciók módosításának jogát a Bank fenntartja. A termék részletes leírását, illetve feltételeit a vonatkozó szerződés, a Lakossági hitelek Általános Szerződési Feltételek, a K&H Bank Üzletszabályzata, valamint az aktuális hirdetmény tartalmazza, melyek megtekinthetők a bankfiókokban és a www.kh.hu internetes oldalon. A termékre vonatkozó egyéb részleteket és a hatályos hirdetményt megtalálhatod a termék oldalon található "dokumentumok" címszó alatt. A hirdetésben szereplő kamatok, díjak, költségek, THM értékei az aktuális Hirdetmény szerint kerültek megállapításra. A kölcsönszerződés megkötése minden esetben a Bank által végzett hitelbírálat függvénye. A THM nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat.